如何幫孩子規劃一份健全的保單?

2012年12月18日

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資料來源:BabyHome編輯

編譯:劉懿驊 ,諮詢:富邦人壽資深經理 洪瑞霙

如何為孩子規劃一份健全的保單,可說是每位新手父母的必修功課。少子化的現代,護子心切的父母大都希望能在自己可負擔的範圍內,提早為孩子做保險的規劃,有的父母希望在國民健康保險之外,更強化孩子的醫療保障,因此會替孩子額外購買醫療保險,以在孩子真正有醫療需求時,能獲得較佳的醫療品質,並且也比較無須擔憂醫療費用的問題;有的父母則會利用儲蓄型或投資型保單,來替孩子儲存教育基金,提早為孩子的就學之路做好準備。

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圖/ Joyce Liu提供

年齡越小的孩子,可以較低的保費買到同等額度的保障,而究竟要替孩子規劃何種類型的保險,才能算是完整的保險規劃呢?富邦人壽商品行銷部資深經理洪瑞霙表示,幼兒保險規劃應著重以「醫療險」、「意外險」為主,若父母的預算充足,就可考慮加保「防癌險」及「重大疾病險」,或是以準備子女教育金為特色的兒童保單,建構完整的幼兒保險規劃。

一、住院醫療險

住院醫療險又分「日額型」與「實支實付型」,「日額型」住院醫療險是只要住院,保險公司就會按照住院天數給予保險理賠金。而一般而言,急診住院只要滿6小時,就可獲得理賠給付。而住院日額要買多少才夠?則建議約五千元左右,較能彌補病房費差額等醫療費用的開銷,並減少父母因請假照顧小孩而造成的損失。

「實支實付型」住院醫療是被保險人在住院期間的費用,只要是在保險額度內,保險公司都會理賠。而其又分「每次住院醫療費限額給付」與「每次住院日額擇優給付」,而在額度的規劃部分,則建議每次住院醫療限額部分應至少十萬元為宜。

此兩種住院醫療保險的理賠申請認定有所不同,「日額型」通常只要有醫師診斷證明即可申請理賠,家長於投保時,需要注意累計住院日額是否有超過同一家公司投保規劃的上限,或同業最高住院日額一萬元的限制。「實支實付型」多數保險公司只接受醫療費用收據正本申請理賠,因此家長於投保時,要確定是否有重複投保,並詢問清楚如果同時投保兩家以上,理賠有無限制,以免發生理賠之爭議。


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