投保4迷思,保障差很大

2010年03月19日

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資料來源:平安叢書

作者:吳佳晉

一般人在投資理財上最大的盲點就是:大都把理財焦點放在投資股票或基金上,對大多數人而言,購買股票和基金才算是「錢滾錢」的投資,保險只是保本而已。

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圖片來源/Pixabay

一般人投資股票或基金,如果賠錢了當然會心痛,但錢賠了再賺就有,要是買錯了保單,辛辛苦苦地持續繳了10年、20年的保費,到了需要理賠金的時候卻拿不到,到時損失的恐怕不只是白白繳給保險公司的保費,而是另一筆龐大的意外支出!所以我要提醒大家,買對保單是一件很重要的事情。想要買對保單,首先要破除投保的4大迷思。

迷思1:高儲蓄、低保障

目前在台灣,一般人的投保率約180%,也就是說,每人平均擁有1.8張保單。根據壽險公會統計,目前一般人平均保險額度是77.8萬元,可平均理賠的金額卻只有約66萬元,由此可以看出一般人的保障明顯不足。

大多數民眾把「買保單」這件事當成儲蓄或投資,而不是從風險管理的角度來看,因此許多人每年繳了一大堆保費,買的往往都是儲蓄險,倘若不幸發生意外身故,領到的僅是微薄的數十萬元理賠金,根本無法提供適當的保障。

有位壽險顧問就曾經跟我講過一個真實案例。有一位公務員自認工作環境安全,不需要購買意外險,且他偏愛儲蓄險,所以壽險保額買得很少。但是後來他發生車禍,意外身故,家人只拿到理賠金60萬元。由於兩個孩子還小,老婆又是家庭主婦,使得全家經濟頓時陷入了愁雲慘霧之中。

迷思2:重孩子、輕自己

由於少子化時代來臨,使得大多數家長更寶貝子女,不惜花費重金幫孩子購買終身醫療險,以及購買儲蓄險、投資型保單來儲備孩子的教育基金,卻輕忽了自身的保障需求。

壽險公司的理賠人員說,他們經常看到投保人不幸意外身故後,只留給家人幾十萬元理賠金,使得孩子的保費無人可繳,最後被保險公司停效,令人婉惜。

迷思3:有健保、少醫療

「有 全民健保就夠了,何必再買住院醫療險呢?」這是許多保戶常會問的問題。可是要知道,二代健保拚命喊漲,政府的財政負擔沉重,連醫界人士都不看好健保可以撐 多久。為了提防「全民健保本身也不夠保險」的漏洞,倘若能為自己購買實支實付的商業醫療保險,就能真正分擔重大疾病的風險,彌補健保的不足。

有位壽險業者曾說過這樣的案例:一名自認最懂台灣醫療和健保體系的醫生,連一張醫療險保單都沒有買,而他年繳200多萬保費,買的都是儲蓄險。後來這位醫生不幸罹患癌症,才發現就算把所有的儲蓄險解約拿回投入的金錢,也不夠支付他未來治療癌症的高額花費。

迷思4:保險單買了就放著

許多人都是「保單買了就放著」,不但未細讀保單的契約條款,也弄不清楚自己到底買了什麼樣的保險內容。其實,不僅身體要體檢,保單更要定期健檢,保戶一定要隨時檢視自己的保單,例如隨著年齡增長,保障額度或內容也需有所調整,才能保得安心又實惠。

★你的投保觀念正確嗎?

快來做做這個快速自我檢查表就知道!

X保單只要買了放著安心就好,即使搞不懂自己的保險內容也沒差。

○父母也要重視自己的保險需求,對孩子才是真有保障。

○規劃保險時,要從風險管理的角度來思考才「保險」。

X有了全民健保,就可以省下自己買醫療保險的錢了!

X一張保單可以從年輕用到老,額度、內容都不必動。

○保險應以理賠為第一優先原則。

○保險就是保險,投資就是投資,不能混為一談。

X做保險規劃太麻煩,只要照著朋友投保的內容就可以了。

info_img 《這一生,至少要有一張保單》


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