首重理賠,保障優先

不只要買保險,更要知道為什麼買

身為記者,我重要的工作就是「問問題」。因為跑保險,我最喜歡「考」身邊的婆婆媽媽或是姊妹們:「妳知道妳買了什麼保單嗎?」「妳對保險的了解有多少?」結果,10個人中有9個人回答「不知道」,而另外1人的保單則是媽媽幫她買的,她從來沒付過半毛保費。

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圖片來源/Pixabay

對於這樣的結果我一點也不意外,只感到憂心,這些女性朋友只知道要買保險,但卻不知道如何讓自己花錢買的保險,真正補救到生活中的種種意外損失,這是很危險的。

從踏入財經新聞領域、主跑保險路線以來,我就經常思索一件事:「如何讓自己跟其他記者的表現有差異性?」畢竟,別人跑了幾十年,我的起步比較晚,到底要怎麼做,才能比人強呢?

我想,若能善用自己過去跑過醫藥新聞的優勢,再加上我從小就對偵探小說和刑警辦案、刑事鑑定這類電影和電視節目著迷,或許從較少記者著墨的「保險理賠」切入,更能夠勝出。

抱持著這個信念,我花了許多時間和精神,努力鑽研保險理賠的知識,遍訪台灣各大保險公司的知名理賠專家,聽聞了許多不可思議的保險理賠案例。這些保險理賠案例有的個案經歷令人悲傷,有的則讓我捧腹大笑,但都收穫良多。

有保真的能夠有賠嗎?

許多人對於保險感到卻步,大家的共同疑慮不外乎是:「有保真的有賠嗎?」特別是聽過一些保險理賠糾紛的案例之後,許多人難免對保險公司的信心大打折扣。

不可否認,保險公司的從業人員會盡可能嚴格把關「理賠」這件事情。不過,大多數的保險糾紛其實都是來自於保險公司和保戶認知上的不同,許多保險上的專有名詞、複雜的條款,並非一般人所能清楚理解。

我一直認為,買保單就是買一個安全保障,出了意外,有保險公司理賠,至少可以彌補一些損失,但是萬一花了錢買下保單,最後卻拿不到理賠金,真的會令人扼腕。

俗話說:「多一份了解,多一份保障」,為了讓更多讀者朋友們了解自己的保單權益,我整理了在保險實務上經常發生的問題,以及需要留意的事項,希望幫助大家在保險之前能夠做好萬全準備,倘若發生問題時,都能獲得應有的理賠保障。


認清保險理賠7爭議,自己才有保障

壽險理賠糾紛多,依據保險事業發展中心的資料,壽險申訴案件中常見的7項爭議,很多都是民眾不了解保單契約內容而出現的糾紛,呼籲民眾在投保前,就要把保單上的保障範圍看仔細。

保險事業發展中心自2002年開始接受保險理賠申訴以來,很多理賠糾紛不斷重複出現。依據統計,壽險業最易引起理賠糾紛的爭議類型依序為「承保範圍」、「事故發生原因認定」以及「是否為必要性醫療」,合計約占5成以上。

根據保險事業發展中心的調查資料,常見的保險理賠糾紛如下:

1.業務員招攬不實

保單承保內容與業務員招攬時所說的不同。舉例來說,有保戶告知保險業務員,投保前曾因某項疾病就診或住院,但業務員卻告訴保戶不必填入健康告知書,這樣保費比較便宜。

2.是否為必要性住院

醫療險保單中的「住院」,是指經醫師診斷必須住院診療,這種情況通常健保都會給付。有些保戶以自費身分住院,卻遭到保險公司以其無住院必要性而拒絕理賠。

3.殘廢等級認定

現行傷害險殘廢等級項目,相較勞工保險及強制汽車責任險明顯較少,因此,常有保戶質疑為何勞保及強制車險准予理賠,而傷害保險卻拒賠。

4.既往症

保戶在投保前因疾病就醫,向保險公司申請理賠,保險公司以保險法第127條規定:「保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責。」為由,拒賠。

5.收據副本

保戶因收據正本遺失或另作他用,改以收據影本向保險公司申請理賠,遭保險公司以契約約定須附收據正本為由拒賠。

6.請求權時效

保戶從請求理賠日起,逾2年期間沒有申請理賠,且未採取任何中斷時效措施,保險公司以請求權時效已過而拒賠。

7.複保險

保戶向其他家保險公司投保壽險、健康保險或傷害保險,投保時未告知保險公司,保險公司主張契約無效。

首重理賠,保障優先_img_2 《這一生,至少要有一張保單》

圖解媽媽百科

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