3大要點,投保必知

資料來源:平安叢書

2010年03月19日

作者:吳佳晉

3.避免保單失效,影響保障

不要貿然將保單解約

今年35歲的小陳在銀行業工作10多年,保險觀念良好的他,多年前為自己買了包括壽險、意外險及癌症險等基本保障保險,並購買了投資型保單,平均一年繳交約10多萬元的保費。但不幸地,小陳的父親突然中風住院,迫使他不得不辭職照顧年邁的父親,只是辭職讓他的固定收入突然中斷,年繳10多萬的保險費因而成了沉重的經濟負擔,小陳因而興起了將保單解約的念頭……

像小陳這樣的類似狀況十分常見,對於繳不出保費的民眾來說,直接將保單解約的做法並不明智,其實還是有很多輔助的緩衝做法。

將保單解約,會造成哪些影響或損失呢?最重要的就是失去保障;此外,保單解約可能須面臨解約金遠低於已繳的保費的情形,之後新買的保單可能依照新的保單預定利率或費用率設計,保費不一定划算。

更 重要的是,新買的保單會按投保年齡重新計算,使得年齡增加而保費提高,若被保險人因為身體狀況變差,保險公司可能採行除外責任或加費方式承保,嚴重時甚至 會拒保。此外,如果要保人將眷屬以附約形式附加於主約下,在保單解約後,不但主約保障隨即終止,連同附約也跟著失效。綜合以上幾點,解約對於被保險人的權 益影響實在太大了!所以在解約之前千萬要三思,不要貿然行動。

比較常見的保單解約原因,包括當時投保的業務員離職、繳不出保費、購買保單後發現保單內容不符需求,或是既有保單內容已不符需要等。

保險業務員離職了,我該怎麼辦?

許 多民眾擔心當時投保的業務員離職,保單後續服務品質無法繼續而想要退保,事實上,一般保險公司都很注重客戶服務,將保戶視為公司最大資產,因此若有業務員 離職,多會主動告知後續保單服務的處理模式,以保障保戶的權益。保戶之後若有保單相關疑問或做資料變更,也可以撥打保險公司的0800免付費服務專線與客服人員聯繫。

繳不出保費了,我該怎麼辦?

若保戶因為經濟問題繳納不出保費,更是有以下多種緩衝模式可供選擇,建議可與壽險業務員討論保單調整事宜,千萬不要立刻動到解約的念頭,而讓原來的保單停效。

‧變更繳費方式
投保時宜依個人經濟狀況及負擔選擇適當的保單,若事後經濟狀況改變,建議可採取變更繳費方式,將原來需一次支付的年繳或半年繳方式,改成每次支付金額較少的月繳或季繳,降低每次繳交保費的額度,以分攤一次交大額保費的壓力。

‧善用寬限期
對於年繳或半年繳保費的繳費方式,保險公司均提供保戶在應繳保費日之後約兩個月內的寬限期,保戶只要在這2個月內繳齊保費就不會影響到保單的效力。

‧申請保單貸款
只要保單具有保單價值準備金,就可以向保險公司提出申請。




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