從5歲到大學,各階段培養孩子儲蓄習慣的技巧

2020年08月02日

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資料來源:大好書屋

作者:張森凱(Brian)

財務目標是什麼?聽起來是個要花時間瞭解的財務知識?

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千萬別把它當作艱深的名詞!制定預算,是為了平衡收支,更重要是實現財務目標─因此,目標是預算的核心。財務目標可理解為需要經濟資源(如資金、資產),配合理財技巧(如儲蓄、投資)完成的各種事情,像是購買消費品、出遊旅費、升學學費,以至結婚、置產、退休保障⋯⋯等。

我認為,養成孩子儲蓄的習慣,是學兒童理財的第一要件。除了可以培養孩子存錢的興趣外,也建立孩子完成目標的信心─興趣跟信心,可不是在學校一定能學到的!

舉個例子,小學三年級時,我非常想買一個卡通機器人,還記得它有著藍白相間的外型,是卡通中所有角色攻擊力最強的,價錢是新台幣一百五十元,就放在附近雜貨店的櫥窗中。每天當我經過雜貨店時,都想馬上擁有它,所以我省吃儉用,盡可能地把買零食的錢都省下來;隨著存款越來越多,每次經過櫥窗,那期待的心情就越來越高昂─經過了整整一個學期之久,我的存款終於達到一百五十元,可以把它從雜貨店帶回家了。當時愛不釋手、好不容易才擁有的感覺,到現在還記憶猶新,甚至清楚記得當時機器人擺置房間的位置。

樣的加乘快樂,其實就是孩子願意透過等待而最終擁有的結果。

試想,當年如果我開口向父母索求,而他們也立刻買給我,可能我後來不會如此珍惜,也失去了當初擁有它的快樂。所以做父母的,在孩子每次開口要求時,我們不一定都要馬上答應,給孩子練習等待也是重要的。

當年這藍白相間的機器人,就是我的財務目標,我可以為了這個目標學會忍耐、抗拒買零食誘惑─更重要的是,透過儲蓄獲得了「我可以完成目標」的信心,這真是個很有價值的體驗。

小學生的儲蓄目標

跟小學生談財務目標實在言之過早,我們也可以暫稱為「儲蓄目標」。

給小學生的儲蓄目標記得要按年齡分階段,從一個儲蓄目標計畫開始練習:
 - 確認好目標的金額。
 - 擬定所需要的儲蓄時間。

五至九歲

可以開始試著練習以儲蓄完成一個目標計畫,這個目標的完成時間,建議超過一個月。也就是訓練你的孩子,必須經過一個月的儲蓄累積才能取得的計畫。主要目的在讓孩子學會延遲享樂,以及練習將目標完成的信心,就像當初我渴望買到機器人一樣。

十至十二歲

要有同時儲蓄兩個金錢目標的能力,也就是同時執行兩個目標的計畫─其中一個為期一個月,屬於短期目標;另一個需要超過半年以上,是長期目標。

短期目標包括參觀一場展覽的門票,或是一個心儀已久的玩具;長期目標,比較像是一輛腳踏車或是出國的機票─兩個目標的金錢要分開,千萬不要混在一起,這是為了訓練孩子拿到金錢後的執行、分配跟規畫預算的能力。

當然,若孩子在此時才剛要開始學習財務目標的建立,建議父母先讓孩子從一個短期目標開始練習,等駕輕就熟後,再增加另一個長期儲蓄目標。

青少年的金錢目標

在國、高中時期,雖然有許多時間是在進行升學準備,不過這時自己處理金錢的機會也增加許多,應該要完整執行本書Part 2~Part 5所說的,最少管理好三個戶頭─也就是能聰明分配金錢,每次拿到收入後,分配在儲蓄五十%、消費四十%、捐贈十%。

青少年時期,管理的金額比小學時大上許多,可能父母給予零用錢是以一個月為單位,好比說一個月是幾千元,但包含了學校午餐、生活用品等等─這可是小小地考驗孩子們的理財功力囉。

我認為,孩子這時的理財模式是未來的雛形,希望父母特別重視這個部分─別忘記孩子這時可不只是練習,「成本」已經慢慢變貴了!就像要注意有些學生會因為沒有好好控制物欲,在這時產生借貸的問題,變成小小月光族可不是好事情。

大學生的財務目標

如果我有機會給大學生一點財務上的建議,我會從「建立資產」的角度著手。

我在大學時期的生活費幾乎是自理,打工的收入差不多就等於生活支出。不過,當時我做了一件事情影響了自己的未來─我發現,人生若要有所不同,跟「理財能力」息息相關。那時常常聽到「人不理財,財不理你」這句話,所以大三那年,我每天都到圖書館讀《經濟日報》、《工商時報》,全圖書館只有我在看這兩份報紙,天曉得那對當時的我來說有多困難!但是,我知道學習一件新的事物需要耐心,只要遇到不懂的名詞我就上網查,漸漸地,我開始看得懂當中的道理,閱讀速度也越來越快─後來,我發現自己已經開始能理解金融的運作及大部分的理財商品。因為在當時建立了財金知識及理財能力這個資產,直接幫助了我的就業情況,甚至是現在的寫作內容。

所以,我建議大學生的財務目標不該只是金錢上,而是應該建立屬於自己的資產,如人脈,像是結交志同道合的朋友,未來可能會一起創業;還有,累積自己的軟實力,就像我當時看報紙一樣,增加自己的核心競爭力。

info_img《財商教養學,帶孩子玩出FQ力:5歲起,從3個小豬公學會延遲享樂、控制欲望、有同理心,成為負責的大人》



幾歲上幼兒園最好?BabyHome網友經驗談:早點去可學東西、晚點去比較少生病…

2018年05月25日

70K
資料來源:BabyHome編輯

編輯:韋冠宇

幼兒園是孩子接觸團體生活的環境,在學齡前的團體意識、生活規範,都可在這裡學習;但也因為在團體生活,感染疾病的機率難免較高,就成了許多家長猶豫不決、對於孩子幾歲該上幼兒園未有定見的主要因素。

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在BabyHome討論區時常有家長提出這類疑問,網友也不吝分享自己的經驗,無論是支持早一點去、晚一點去或保持開放態度的爸媽,都各有其原因,先聽聽贊同孩子早一點就讀幼兒園的網友怎麼說:

cute chan:「越早讀書的小朋友,接觸很多新事物,反應會很快;相較之下,慢讀書的小朋友,吸收會比同年齡的小朋友來得慢,所以不要太晚讀書喔。」

順嬌:「小班就可以入園了,讓孩子接觸人群,學習團體生活,越早入園,越容易融入。媽媽也可以和老師、家長成為朋友,互相交流教養方式,若不放心,可從半日班開始。」

小嘉瑪迷:「寶寶去幼兒園,可以提早接觸其他小朋友,無論是肢體或語言都可以學得又快又多,算是提早上『社會課』。而且學校有專職的老師可以教寶寶自理,也有專門的教具供學習,比一些只會餵、玩的保母優~」

小兔子:「我女兒一歲七個月就去上幼兒園了,在她身上也沒有發生所謂的『分離焦慮』,而且是去幼兒園學會大小便的,小孩有很重的好奇心。去幼兒園老師教她的東西跟父母不太一樣,我贊成小孩早一點去適應團體生活。」

認為不應該太早送孩子去幼兒園的家長,普遍還是以生病、抵抗力為考量,希望等孩子大一些再去面對團體環境,比較不用過於擔心。

~風箏~:「我覺得晚一點讀比較好,孩子免疫力比較足。朋友們都說去幼稚園會生病個半年,在幼稚園當老師的朋友也說,不管幾歲去念幼兒園,都會生病幾個月,但是年紀越大的孩子免疫力越強,一旦被傳染感冒,好的速度會比較快。」

hung:「據我最近的調查,小班的小朋友幾乎經常感冒或是其他傳染病,大班的小孩就穩定多了。小學就更穩定,大部分的小學生就很少感冒,或是幾天就痊癒了。不管如何,除非沒有人幫忙照顧小孩,還是等大一點才送去吧。」

Debby Chen:「不同年紀開始上學,染病的頻率、嚴重程度、恢復力差很多,孩子兩歲唸幼幼班被傳染的頻率絕對比大班才去高很多,所以不需要提早把小孩送幼兒園練身體,先在家把小孩身體練好,從飲食健康、運動、睡眠充足三方面著手,衛生習慣教好。小小孩比較會把手放嘴巴,很容易不小心吃下病菌,大小孩這部分會好很多。」

第三種爸媽對於就讀幼兒園的年齡較不設限,而是以家中情況與孩子個性為考量的依據。

小晶媽咪:「我個人是讓小孩中班時才讀。本來是想要大班才讓他讀,但我姊姊說要讓小孩早一點學習與同學相處,融入團體,這樣他比較會交到朋友,進而愛上學、愛學習,愛跟同學互動。當然剛入學時常常感冒,但過一段時間他的免疫系統就比較好了。」

:「如果有人可以幫忙帶,就等中班再去。如果情況不允許,2歲就送去幼幼班也不錯。我家2寶都是滿2歲去幼幼班的,雖然很捨不得,不過,他們在園所很快樂,語言也進步很多,重要的是睡覺時間變固定了,所以,好的幼稚園是重要的~」

ricola1490:「我大女兒是大班才去讀的,小女兒則是中班下學期才去的。我覺得應該是看小孩的個性啦,如果在家都很無聊又沒伴,也許早一點去幼稚園小朋友會比較開心。不過不管什麼時候去,小朋友剛開始真的很容易生病啦!我自己是沒上班,所以都盡量等小孩大一點抵抗力好一點才送去,這樣就算生病也比較沒那麼嚴重或是會比較快好。」

綜合網友的意見,孩子幾歲上幼兒園最適合,沒有標準答案,早去、晚去或是不去,都沒有一定的對錯,就看爸媽自己的情況做決定;然而一旦決定讓孩子去,幼兒園的選擇就馬虎不得,建議從許多方面謹慎比較、觀察,才能選出合適的幼兒園,給孩子快樂安全的學習環境。



億萬富翁馬克·庫班給你的5大理財秘訣

2020年10月05日

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資料來源:草根影響力新視野

編譯:喬依絲

現年62歲的億萬富翁馬克·庫班(Mark Cuban)是現任NBA達拉斯獨行俠隊老闆。他在年輕時曾經營幾家公司,1990年(當時32歲)以600萬美元的價格出售了他的新創公司MicroSolutions ; 1999年(當時41歲)以59億美元天價將Broadcast.com賣給了雅虎(Yahoo)。然而,馬克·庫班的人生並非一帆風順,在成為巨富前,他曾經過了20多年財務困苦、信用卡被取消的生活 ; 但是就在這段最艱難的時期,馬克·庫班吸取了一些關於金錢的教訓,因此給了下列5個財務健康的秘訣 :

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Mark Cuban  Steven Ferdman | Getty Images Entertainment | Getty Images

1. 盡量不要累積信用卡債務

馬克·庫班說 :「如果要使用信用卡,請務必按時繳請全部帳單,世界上最糟糕的投資就是信用卡利息。」總而言之,「每個月結清信用卡帳單,或是甚至不要使用信用卡,這是你可以做的最明智的投資。」

2. 不要買負擔不起的東西

美國創業鯊魚幫(Shark Tank)節目投資者之一的馬克·庫班給出的第二個秘訣是「過著像學生般的生活」,也就是在財務上要量力而為,有節儉的紀律,並避免過度支出或過著負擔不起的生活,。這個概念來自於《如何在35歲退休》(Cashing in on the American Dream: How to Retire at 35)這本書,作者保羅.特霍斯特(Paul Terhorst) 在書中提到 :「如果您可以存下100萬美元,但仍過著學生般簡樸的生活,就可以退休了。」

3. 存足一年所需的費用,然後進行投資

在Covid-19爆發之前,庫班通常建議存足六個月的生活費用,但現在他建議應存足一年的費用。他說 :「一旦存下一年的花費,那麼就可以將其投入到具有升值潛力的投資標的中,例如低成本共同基金或標準500指數(S&P 500)。」

4. 學習討價還價

馬克·庫班認為大多數人沒有意識到討價還價的力量。他建議 :「我們可以就所購商品的價格進行協商,甚至還可以嘗試針對帳單討價還價。」有時候,使用“現金”就是一個很有力的談判籌碼。

5. 貨比三家不吃虧

如果能夠在商品價格上省下20%、30%、40%,那麼這就是一項最佳投資。庫班說 :「成為聰明的購物者要比投資股票市場來得更快且更容易。」畢竟選擇合適的股票、合適的指數基金或合適的共同基金真的有其困難度,但是每個人可以做的最佳投資就是成為一個聰明的購物者。

Reference : Mark Cuban’s top 5 pieces of financial advice

延伸閱讀>>
想要理財有道 請看這5本書
侯老師的讀品交流站005:《沒定性是種優勢》


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