富邦人壽「增開鑫」年金保險,為孩子存下教育基金

2019年09月12日

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資料來源:廣編企劃

作者:可樂果媽

可樂果媽我婚後就是個窩在家帶孩子的全職媽媽,只依賴可樂果爸賺錢養家,扣除小孩固定花費、交通費、餐費等必要支出後,有時實在捉襟見肘,甚至還得向自己的爸媽借錢週轉。
但隨著我開始擁有自己的工作收入後,我們逐漸有能力存一點錢,也開始規劃為孩子存下教育金規劃、嫁妝、結婚費用。
除了幫孩子把每一年的過年紅包壓歲錢存下來之外,也開始尋找各種可以把錢留下來的方式。
在萬物漲只有薪水不漲的年代,如果不幫孩子挑個好的保險,錢就會在無形之中悄悄被花費掉。

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夫妻倆生了孩子,從小嬰兒開始把屎把尿,一點一滴的同心協力把孩子們拉拔長大,父母付出無限的愛、耐心與時間的歲月,不管是從心理層面的親情,還是從物質生活上的保障,無非是希望孩子們可以平安健康的成長,更希望他們能有個順心的人生。
我們沒有能力讓孩子含著金湯匙出生,必須準確的使用金錢,才不會全家餓到流落街頭。
所以提早為孩子規劃年金保險,讓孩子將來求學時有資金可使用,甚至讓自己將來年老退休能有所準備,應該先未雨綢繆。

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「富邦人壽 增開鑫 網路投保利率變動型年金保險」,以每個月先留下勞工退休金的概念,自己選擇要留多久、何時想領回。而且年繳保費最低為6000元,若以年繳保費6,000元計算,平均每月為500元。即使一次幫三個孩子各保一份,也不會成為太沈重的負擔,藉此養成保險理財的好習慣。
少吃一份義大利麵或少喝幾杯咖啡,就能為孩子累積未來的保障,也太划算了。

其中有三大特色:刷卡就可買、分期繳單筆保費最低只要3,000元、隨時買免體檢可立即核保。所以即使是領22K的社會新鮮人,也能輕鬆為自己的未來留下一份保障。
不管是短期為了出國,或是為了作為結婚基金,到長遠計畫的購屋頭期款,其實都可以事先規劃,做好準備。 

一定有人跟我一樣想問,買「增開鑫」年金險到底有什麼好處? 

1) 年金險累積資產風險相對較低:由於年金險多半是為了規劃未來退休生活、未來的教育基金所使用,考量我們是小康家庭,不能承受太多的投資風險,因此選擇一個穩健、有保障的年金險,就是規劃教育基金、保障孩子生活的最佳選擇。 

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2) 活到老領到老:年金險可以一次領回,也可以每年定額支領。「增開鑫」年金險保證20年年金給付,年金分期給付至被保險人身故或保險年齡屆滿110歲為止,每年可領回定額年金! 

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3) 刷卡就可買:「增開鑫」與超過30家信用卡合作,可選擇分期繳方案。
網路投保年金險就跟網路購物一樣方便全年無休,隨時都能線上投保,免體檢、免簽名回傳、可立即核保,繳費、給付方式自己選,彈性很大。且以信用卡直接刷卡扣費,不用擔心工作忙碌忘記繳。(當然也可以選擇自行至金融機構轉帳、自行繳費)   

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4)隨時可買,免體檢可立即核保:一般傳統保險得附上身體健檢憑證才可投保,相較之下年金險顯得容易好入手。
除了定期定額(月繳、季繳、半年繳、年繳),也可以選擇彈性繳的不定期不定額,有許有時手頭較緊,但一有錢就趕緊留下來,會比月光族更有抗風險的能力。

保險商品 繳交保費方式 單筆保費金額/繳費管道 附加費用率
ESC
富邦人壽增開鑫網路投保
利率變動型年金保險(甲型)
刷卡-分期繳(月/半/季/年)/彈性繳 分期繳NT$0.3~100萬元(月/季)/0.6~100萬元(半年/年),彈性繳NT$1~100萬元
※首次:線上信用卡
※續次:
分期繳:金融機構轉帳、自行繳費、信用卡
彈性繳:信用卡。
單筆保費滿NT$10萬元:2.8%
單筆保費未滿NT$10萬元:2.95%

※每人累計以富邦人壽網路投保平台行銷管道投保利率變動型年金保險之保險費上限:NT$1,000萬元。
※年金給付方式2選1:分期給付:(年年領)活得愈久,領得愈多,最長可領到保險年齡屆滿110歲為止;一次給付:保單期滿6年後可領回。
※隨時買免體檢,可立即核保。

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假設前提,若以幫我家女兒可可留下畢業後的購車款,「月繳」刷卡支付3,000元保費,連續繳9年。試算後預估可拿到34萬左右,這筆錢可不止是頭期款啦!

※上述金額在不考慮任何解約情況、並假設 係指富邦人壽於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率;該利率根據本保險可運用資金之投資組合收益,扣除相關費用,並參考當時市場利率水準訂定之,且不得為負數。宣告利率並非固定利率,會隨富邦人壽定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。宣告利率2.30%為範例且維持固定不變,實際金額有可能不同。
※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內刷卡投保。 
※上述投保範例數值僅供參考,實際數值因計算天數、契約生效日等因素而有些微差異,實際數值仍以系統數值為主。

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假設前提,我家大兒子樂樂10年後上大學,如果現在開始以「年繳」刷卡方式一年繳1萬元保費,10年後他可以有一筆11萬的費用可以支付大學學費。即使將來他自己半工半讀,生活也不會過的太辛苦;有時想想,在全球化趨勢浪潮下,若能讓孩子在學習階段出國遊學,相信對孩子具備全球化視野與競爭力上極為重要,但想到孩子遊學一趟往往就得花個幾十萬,這筆開銷對一般家庭而言,應該也是筆不小的數目吧!是該即早準備了,透過日積月累、積少成多,才不會到需要時,沒法支應而感到遺憾。

※上述金額在不考慮任何解約情況、並假設 係指富邦人壽於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率;該利率根據本保險可運用資金之投資組合收益,扣除相關費用,並參考當時市場利率水準訂定之,且不得為負數。宣告利率並非固定利率,會隨富邦人壽定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。宣告利率2.30%為範例且維持固定不變,實際金額有可能不同。
※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內刷卡投保。 
※上述投保範例數值僅供參考,實際數值因計算天數、契約生效日等因素而有些微差異,實際數值仍以系統數值為主。

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可樂果媽我就是因為沒工作幾年就進入婚姻,邁入全職家庭主婦的生活,所以有一段時間只能暗坎買菜錢當私房錢(噓~不要跟我老公說),這樣才能在週年慶時買點自己的保養品和添新衣。
人生走到現在已經即將40歲,深深體會人必須有有備無患、未雨綢繆的能力,隨著生命的逐漸流逝,如果不為自己和孩子做點規劃,將來不但無法退休,還可能面臨資金不足的壓力,也不致需下一代供養且能擁有自身的經濟自由! 

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隨著國人平均餘命愈來愈長,強迫自己提前準備退休金是必要的。可樂果媽我強烈建議大學新鮮人一踏入社會,就該早早開始做理財規劃!那些未滿30歲就能擁有第一桶金的人,只因為他們比別人更早理財、更早開始準備,積沙成塔的一點一滴積累下來。 

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聰明規劃金錢用度,其實也是一種身教,讓孩子從小懂得理財。
假設前提,若一個月留下3千,6年就可以有24萬左右,不管是用來當買新車的頭期款,還是用來全家出國旅遊一趟,甚至來次房子微整修,都是一筆方便運用的金額。

※上述金額在不考慮任何解約情況、並假設 係指富邦人壽於本契約生效日或各保單週年日當月宣告並用以計算該年度年金保單價值準備金之利率;該利率根據本保險可運用資金之投資組合收益,扣除相關費用,並參考當時市場利率水準訂定之,且不得為負數。宣告利率並非固定利率,會隨富邦人壽定期宣告而改變,宣告利率之下限亦可能因市場利率偏低,而導致無最低保證。宣告利率2.30%為範例且維持固定不變,實際金額有可能不同。
※請謹慎考量可用所得,在自己的經濟能力範圍內刷卡投保。 
※上述投保範例數值僅供參考,實際數值因計算天數、契約生效日等因素而有些微差異,實際數值仍以系統數值為主。

可樂果媽我真心覺得富邦人壽「增開鑫」可以小額留用金錢這個優勢真的很棒,非常適合小資族、退休族、子女教育基金、長輩住院費用金、圓夢基金的人投保。或許哪天靠著勞保、勞退,和自己努力額外投保的年金險,可以早早在50歲就退休了呢!
從現在就訂定目標、規劃適合自己(與家人)的保單,才能讓自己(與家人)擁有安心無虞的保障。 

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★相關資訊:
增開鑫情境:https://pse.is/KTHN8
【富邦人壽增開鑫網路投保利率變動型年金保險(甲型)完整商品簡介以官網說明為準:https://pse.is/LHBNQ

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富邦人壽增開鑫年金保險 為孩子準備教育基金的第一桶金
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