為什麼自己要懂保險呢?

2019年08月31日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

保險爭議時有所聞,有些保戶會覺得,為何業務都不說清楚,但在業務說明保單的時候,自己又是否願意仔細了解內容,或是被一堆名詞搞得昏頭轉向而無法理解呢?

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潘潘雖認為保險重要,但總覺得很複雜而懶得去了解,直到隔壁江大哥的家人因故失能,靠著保險渡過困境,潘潘因此有了投保的念頭,但不想花時間研究,業務介紹保單也聽不懂,於是直接請保險業務員規畫。

一個月後,潘潘參加自行車比賽發生意外,正慶幸前一陣子剛好買了保險,沒想到卻被告知無法理賠,於是很苦惱受傷後的工作與收入來源該怎麼辦,但同時認為自己被騙,再也不想接觸保險。原來,保險不是有保就好,知道自己保了什麼,才能瞭解保障是否足夠,也能避免日後的理賠爭議。

【自己才最了解自身需求】

買保險跟買其他東西一樣,需要瞭解自己的需求,別人才能給予協助,否則只能被動地接受對方的規畫。以潘潘來說,她希望的是以轉嫁龐大支出風險為主的保險,但面對業務員,卻無法精確的說出自己的需求為何,以致於業務員規畫的保險,與潘潘預想有落差,但往往要等到事故發生、理賠當下才會驚覺,但也來不及了。

每個人的考量點不全然相同,在意的部分也不同。以江大哥來說,當初投保時就在思考,到底是要「無保證續保、保費較低」的意外險,或者是有「保證續保、保費較高」的意外險,除了聽取業務員的分析之外,最重要的還是要自我衡量,在保費與保證續保之間做取捨。而這些都是可以事先瞭解,如此一來,請業務員規畫時,便能更具體地提出需求。

【避免資訊落差】

一般來說,業務員只會就自己銷售的商品做說明,因此,可能會無法瞭解到各險種特性;或是業務員建議的險種,自己有辦法在短時間內吸收瞭解嗎?

以江大哥來說,家人發生失能,除了醫療費是由實支實付轉嫁外,後續在家休養等花費,是倚靠以失能等級的保險理賠金來渡過,但潘潘卻從沒聽過什麼長看險、失能險,只知道有醫療險,而醫療險則是因為要終身,所以選擇日額型醫療險,卻沒想到醫療費無法有效轉嫁。由此可知,瞭解保險,才能更有助於挑選到適合自己的保險商品。

【清楚保障特性與限制條件】

保險,雖然不像其他實物可以摸得到,取而代之的是一份白紙黑字的契約與保障。然而,有許多狀況在簽約當下很難一一說明,因此,一定要親自瞭解契約所載的保障及限制,才是對自己負責的態度。

以潘潘來說,在參加自行車比賽前,認為自己有意外險,保障足夠;卻未發現意外險的除外責任,通常有自由車競賽,因此本來就屬於不保事項,所以事故即使符合意外險要件「外來、突發、非疾病」,保險公司仍能以除外責任不予理賠。

835小編提醒,無論那個行業,皆無法排除黑心商品、黑心業務的可能性,特別是保險,買到的是摸不到也看不到的未來保障,唯有了解保險,才能進一步的保護自己。為了維護自身的權益,在投保前,或是規劃自身的保險時,記得多替自己做功課,瞭解保單的內容,建立保險觀念,才能做自己保險的主人,同時也能夠減少日後糾紛的產生唷!

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換了工作內容,要不要告訴保險公司呢?

2019年09月28日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

意外險的正式名稱應為傷害險,與其他險種最大的不同是保費的計算方式,如壽險、醫療險,因為其風險是以年齡的大小為考量的,所以保費會根據年齡而有所不同。

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意外險則是以職業的危險度為考量,與被保險人的年紀、性別無關,舉例來說,常跑外勤的業務人員,以及內勤的行政人員,兩者相比,業務人員發生意外的機率會比較高,所以保費相對會比較貴。

但其實有少數的意外險並非依職業,而是依年齡投保的,另外保險公司也會考量人體在老化後,動作遲鈍,容易發生跌倒等意外事故,所以意外險會有投保年紀的上限。

以職業危險度劃分等級的意外險,要注意的一點是,更換工作時,請務必第一時間告知保險公司,否則等到發生事故時,保險公司是可能會依原收保費與應收保費作比例理賠,只拿得到部份保險金。若新工作是拒保類,甚至可能不賠。

假設,原本在傳產公司擔任內勤行政人員,變成外勤的業務人員,職業等級應從一變成二,但並未告知保險公司,繼續繳納等級一的一千元保費,而不是繳納等級二的兩千元保費,此時若因工作發生事故,出險理賠金額為十萬元,保險公司便有可能將理賠金額乘上實際繳納保費除以應繳保費:100,000 x ( 1,000 / 2,000) =50,000

此案例的理賠金額可能就剩下五萬元而已(實際狀況需依各家保險公司認定)。

因此,835小編提醒有投保意外險的人,要特別注意更換工作時,務必第一時間告知保險公司,以免發生理賠糾紛,得不到應有的保障!

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有體況,購買健康險需注意什麼呢?

2019年06月26日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

Q:請問,家人有心臟病史,最近想去做心臟的導管手術,若先買保險,再去做手術而住院,是不是可以理賠?據說當初家人詢問業務,是可以理賠的,但實際上,是不是要看保單條款內容才知道呢?

A:的確是要看條款才會比較能釐清唷!針對您家人的狀況,要特別注意以下三點:

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【誠實告知】

國內保險的體況告知是採書面填寫,所以在投保填寫要保書時,記得誠實告知,否則兩年內,保險公司可以主動解約唷!

【既往症】

保險公司對於投保前既有的疾病,通常是不理賠的,所以投保後若發生相同病因的病狀,保險公司是可以不理賠的,即使投保當下有告知也一樣!

【等待期】

健康險,如住院醫療險、癌症險等等,為避免帶病投保,在投保後有等待期,通常為三十到九十天不等,在這段期間內發生的疾病,一樣不理賠,所以,投保時要注意等待期的限制。

綜合上述,小編認為您家人過去有相關病史,若所做的手術與先前病況有關係,則保險公司可能會拒賠,但詳細建議仍以實際條款為主,請您確認保險商品後,瞭解保障內容唷!

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