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填不填受益人,結果大不同

2019年07月17日

6071
資料來源:保險e聊站

記者:保險e聊站

簽訂有理賠身故的保險時,受益人指定與否,結果會有什麼不同呢?

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以下例子為要保人及被保人不同人,且要保人未有負債的狀況下:

【不指定受益人】

可以不指定受益人嗎?理論上指定受益人屬於權利,並非義務,是可以不指定的,但根據保險法第113條未指定受益人,保險金會列為被保人的遺產,由「法定繼承人」繼承,此時,列為遺產的保險金須與其他資產、負債計算,甚至可能被課稅。

舉例來說,與兒子相依為命的爸爸,生前有三百萬的死亡險,並未指定受益人,沒有其他財產,另有四百萬債務。身故後的三百萬理賠金,會列為爸爸的遺產,兒子為「法定繼承人」,全部繼承三百萬理賠金、四百萬債務,最後相抵得到負債一百萬;若向法院表示拋棄繼承,則不需償還四百萬債務,但也沒有三百萬的理賠金了。

※ 雖然現在法定改採「概括繼承有限責任」,但仍有背負前人負債的可能。詳細內容請參考保險e聊站:遺產只能拋棄或是全部接受嗎?!─概括繼承有限責任

【指定受益人】

同樣的例子,如果爸爸在生前指定了受益人為兒子,身故後的三百萬理賠金就不會列為遺產,而爸爸的四百萬債務,兒子可以向法院表示拋棄繼承。因此,兒子最後可領取三百萬理賠金,不用負責四百萬債務。

由上述例子可得知,受益人指定與否非常重要,務必填寫受益人,才不會使理賠金被列為遺產。雖然保險法及遺產稅法規定,指定受益人的身故金不列入遺產總額,但稅捐機關仍可依法就疑似避稅動機的投保個案(如帶病投保、投保後短期內死亡、等)進行查核,依實質課稅原則核課遺產稅

另外,835小編提醒,除了填寫受益人,亦有幾種狀況需要注意,於「填了受益人,就不會被列為遺產嗎?」作說明。

作者簡介

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涼蓆優缺點比較,發霉怎麼清潔?過來人網媽聰明分享

2021年07月12日

138K
資料來源:BabyHome編輯

文:武美齡

台灣夏季炎熱,涼蓆可說是家家必備的降溫好物,涼蓆怎麼挑?發霉了怎麼清潔?媽媽們推薦涼蓆心得?BabyHome統整網媽的使用和購買實際經驗,詳細比較常見涼蓆優缺點。

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圖片來源/pexels

同場加映:4種涼席優缺點大PK!專家教你這樣挑

涼蓆怎麼挑?媽媽這樣說

1.草蓆、藤蓆派

【優點】
「這類蓆子比較好就是不擔心夾肉、夾頭髮。」
推薦藺草草蓆,非常柔軟且舒適,還有草香味,也不會有竹蓆太硬或是夾頭髮之類的問題。」
「我買了藤蓆,跟小孩睡很好,不會刺刺的,很涼快!」
「小孩較小的話,我推薦藤蓆,感覺會涼又不會冷。」

【缺點】
「如果流汗草蓆較容易臭,也比較不好清潔」
「第一年剛買草蓆很涼、很舒服;第二年拿出來有小小的斷裂,還算不錯;第三年拿出來裂成一段一段。」
當初買時老板有和我特別交待、如果有吹冷氣,記得要拿溼抹布擦一擦,免得變得太乾燥而斷裂。」
草蓆摺痕受壓後難免會裂開,要用捲成滾筒狀才不會有摺痕。」

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圖片來源/pexels

2.竹蓆派

【優點】
「麻將竹蓆大片大片的竹子,涼透心阿。」
我也是用麻將涼蓆,真的很涼,晚上只要開一個小時冷氣 +電風扇就可以睡到天亮。」

【缺點】
「老公說一直夾他的腳毛,很痛。」
「麻將涼蓆接縫地方會掉小屑屑,多少會卡一些灰塵、棉絮。」
「我家BABY跟我睡同床, 把麻將蓆鋪下去30分鐘又收起來了... 因為太硬,正在學爬的她膝蓋都紅了。」
「麻將蓆超涼但很重,我家小孩又常愛在彈簧床上跳,麻將蓆就常滑下床,都要再拉上來舖好。」

實用建議:
「建議麻將竹蓆買單人的,之前我買了兩張雙人的(一張還加大的咧),有夠重啦!很不幸小孩給我吐在上面,我拖那張竹蓆都快瘋了。」
竹蓆也有好壞之分,一分錢一分貨,有些用久了會從連結的細線開始斷裂。」

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圖片來源/pexels

3.紙蓆派

【優點】
我們家是用紙纖涼蓆,直接鋪彈簧床上, 感覺很軟, 不會像竹蓆硬硬的。」
「紙纖蓆比較不會刺或夾頭髮。」

【缺點】
「我用了很久,覺得不涼。」
「不涼+1,但還是比不鋪來得不熱一點。」
「涼度沒有竹蓆好,要搭配冷氣會好一點。」

涼蓆發霉了怎麼處理?

氣溫升高,許多媽媽將收納了一整年的涼蓆拿出來,結果發現都黑黑的發霉了,該怎麼辦?來看看網媽們分享自家的聰明清理妙招!

1.草蓆

「產品說明書上寫,如遇潮濕而發霉時,勿用水沖洗,應先置於太陽下曝曬,時間不限制,視情況1小時 ~ 2小時,再移至陰涼處,輕拍及用毛巾擰乾擦拭。重複幾次曬乾、擦拭即可使用。」

用濕抹布擦過一遍之後,拿去大太陽底下曝曬2~3小時就可以了,一定要一個星期曬太陽一次,否則會長蟲,本人就是受害者。」

2.麻將蓆

用漂白水稀釋後擦拭掉發霉處,再拿去大太陽下晒個幾天就可以用了。」

「如果會發霉,表示你家濕氣太重,可能需要注意一下。我是收納到掀床底下,沒有任何包裝,也沒有發霉。」

家事達人三步驟清潔涼蓆,別忘消滅其中的塵蟎

清潔涼蓆除了去除霉斑之外,家事達人林素芬也分享清潔涼蓆的三步驟,別忘了消除其中的塵蟎。

1.先用吸塵器將涼蓆上的灰塵、細屑清除乾淨。

2.小蘇打粉加水擦拭涼蓆,可消除汗味及皮膚油脂。

3.以熨斗隔著濕毛巾替涼蓆高溫加熱,利用高溫蒸氣來殺死其中的塵蟎或小蟲。

涼蓆採買「停看聞」,常見地雷別碰

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圖片來源/經濟部標準檢驗局

經濟部標準檢驗局分享,涼蓆類商品常見的不合格問題在於過氧化氫、甲醛過量,吸入過量的甲醛會導致呼吸道發炎、引起頭痛、脈搏加快等症狀,與皮膚接觸則會引起皮膚炎及皮膚過敏等症狀。

建議購買涼蓆「停看聞」,以下三重點應多加注意。

1. 請選購商品標示清楚、詳細的商品並注意商品品質。
2. 建議挑選涼蓆商品時,可先嗅聞查看有無刺鼻異味,如發現刺鼻氣味,可能有化學物質殘留,應盡量避免購買。
3. 購買後,可先用水將蓆表面反覆擦洗,再放到通風處晾乾,以減少化學物質殘留。



透過保經/保代/業務員簽訂契約,會有權益上的差別嗎?

2019年08月10日

2953
資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

除了親自向保險公司,或透過保險業務員投保,亦能透過保險經紀人以及保險代理人簽訂保險契約。那麼,透過不同的人簽訂契約,對保戶的權益會有所差別嗎?

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【保險代理人】

根據保險法第八條(註1)可知,保險代理人根據保險公司的委任(註2),並向保險公司收取代理手續費,在雙方所簽訂的代理契約授權範圍內,辦理保險相關業務的人。

保險代理人的權限,要視當初簽訂的授權範圍(例如:簽單、核保、理賠、收保費等),所以保戶可以注意保險代理人的權限為何,例如,有些保險公司會授權「核保」、「承保」之權限,此時,若保險代理人同意要保並收受保費,即代表保險契約生效。

【保險經紀人】

根據保險法第九條可知,保險經紀人並非契約當事者,保戶提出保險需求,保險經紀人基於被保人的利益,幫保戶尋找合適的保單,協助保戶與保險公司投保,或提供相關服務,而收取佣金或報酬的人。

【保險業務員】

根據保險法第八條之一可知,保險業務員是替保險業、保險經紀人公司、保險代理人公司或是可兼營保經、保代業務之銀行,從事招攬的人,所以在保險經紀公司(註3),或是保險代理人公司服務的業務員,仍屬保險業務員,與保險經紀人、或保險代理人是不一樣的唷!

保險業務員為其從事保險招攬,相關管理辦法有規定保險招攬的授權範圍,業務招攬行為視為所屬公司授權,假若因招攬行為導致損害,公司需依法負連帶責任喔。

835小編提醒,雖然保險經紀人或代理人可提供多家保險商品選擇,但也僅限於簽約的保險公司,無法針對所有商品做銷售。所以,選擇保險的重點在於瞭解自身需求,必要時請教專業人士(不限於保經、保代、保險業務員)協助。

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註1:保險法第8條「根據代理契約或授權書,向保險人收取費用,並代理經營業務之人。」
註2:保險代理人經紀人公證人管理規則第4條第1、2項「依代理保險業家數分為:代理特定一家保險業的專屬代理人,以及可代理兩家以上保險業的普通代理人」
註3:一間保經公司(如錠嵂保經、公勝保經等)只需一個保經即可成立,而保經公司銷售代理的商品時,依然會聘請保險業務員,因此,保經公司的人員並非都是保險經紀人,很有可能絕大部分是保險業務員。

作者簡介

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