滿期還本保險金真的「還本」嗎?

2019年05月29日

2732
資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

在一些「終身」型保險裡,常可以看到如「滿期保險金」、「祝壽保險金」…等保障項目,主要是當被保險人屆滿一定歲數(終期日,如99歲)後,保險公司會給予如「保障金額」、「年繳總保費的1.03倍」…等金額。對大多數人而言,在投保期間能有保障,若沒有用到,在年老時又能退回一筆錢,實在是很吸引人,但這當中,有沒有什麼該注意的地方呢?

info_img

首先我們可以回想一下,在數十年前,一碗陽春麵五元,但現在呢?在這物價飛漲的年代,所謂的「通貨膨脹」幅度又是多少呢?在行政院主計處的網站中,提供了「消費者物價指數(CPI)漲跌及購買力換算」的簡易試算,只要填入兩個時間點與金額,就可以換算出「漲跌幅百分比」以及「實質購買力」。835小編試算了一下,在民國48年時的5元,55年後的實質購買力為44元,是不是很驚人呢!

而根據行政院主計處的「消費者物價指數」資料,民國82年至101年的20年間,其CPI的年平均為1.53%,也就是說,原本去年用100元買的東西,因為物價上漲,所以今年要用101.53元才買得到。回到保險,為了方便計算,我們以CPI 2%,年繳保費1萬,共繳20年為例,那麼20年後,所繳保費的實質購買力是如何呢?以下列出各年的年繳保費,在20年後的實質購買力(四捨五入至元):

第1年繳保費:10,000 x (1.02)^20 = 14,859

第2年繳保費:10,000 x (1.02)^19 = 14,568

第19年繳保費:10,000 x (1.02)^2 = 10,404

第20年繳保費:10,000 x (1.02)^1 = 10,200

將其加總,可知總繳保費在20年後的實質購買力為 247833 元。

因此,假若20年後,保險公司還本保險金為20萬,那麼這其中近4.8萬的「差額」,其實就是保費。若當初保險公司設計此保單時,是採用較高的「預定利率」,如5%(高於本例中的CPI 2%),那麼還本保險金就可能超過24.8萬,超過愈多,對保戶來說,是愈有利的。

最後835小編提醒,其實不管終身型或是定期型保險,基本上都會受到通膨的影響,只是愈是長年期的保險,變數也愈大(如:每年的CPI指數、保險公司經營狀況、被保人工作/身體狀況…等)。在投保長年期保險之前,建議應從各方面來審慎評估。

 

作者簡介

保險e聊站
保險e聊站

從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。
「保險e聊站」討論區「保險好Easy」臉書專頁




魔鬼藏在細節裡之「意外險的身故保險金」
2019全台老人假牙補助懶人包,最高6萬!非中低收入戶就能申請
adsnew

延伸閱讀

藍綠總統參選人蔡韓PK!最新家庭政見比一比

藍綠總統參選人蔡韓PK!最新家庭政見比一比

小男孩割包皮非必要,有這3種狀況可動刀

小男孩割包皮非必要,有這3種狀況可動刀

了解十大死因,危險來臨不擔心!

了解十大死因,危險來臨不擔心!

預防B肝母嬰垂直感染 公費疫苗擴大接種對象

預防B肝母嬰垂直感染 公費疫苗擴大接種對象

「我是英勇的父親」 他掐死2歲兒子判無罪確定

「我是英勇的父親」 他掐死2歲兒子判無罪確定

彰化阿公倒車不慎 撞死1歲學步小孫子

彰化阿公倒車不慎 撞死1歲學步小孫子

颱風天省錢備菜法,網媽神回快筆記!少少食材變化豐富下飯料理

颱風天省錢備菜法,網媽神回快筆記!少少食材變化豐富下飯料理

有體況,購買健康險需注意什麼呢?

有體況,購買健康險需注意什麼呢?

免洗筷先別丟!變身獨特居家擺飾

免洗筷先別丟!變身獨特居家擺飾

填不填受益人,結果大不同

填不填受益人,結果大不同

生理痛是子宮發出的第一個警訊!婦產科醫師告訴你:哪種體質的女生最可能不孕

生理痛是子宮發出的第一個警訊!婦產科醫師告訴你:哪種體質的女生最可能不孕

她為了要結婚 竟然叫男友殺掉她媽

她為了要結婚 竟然叫男友殺掉她媽

好物推薦

新鮮果乾 - 鳳梨乾6包組(100g/包) 新鮮果乾 - 鳳梨乾6包組(100g/包)
Nailmatic Kids 兒童泡澡沐浴球 Nailmatic Kids 兒童泡澡沐浴球
美國 Bumkins 迪士尼矽膠餐盤(維尼) 美國 Bumkins 迪士尼矽膠餐盤(維尼)
本歇爾降溫舒緩凝膠 125ml 瓶裝 本歇爾降溫舒緩凝膠 125ml 瓶裝

留言

adsnew_pv