在一些「終身」型保險裡，常可以看到如「滿期保險金」、「祝壽保險金」…等保障項目，主要是當被保險人屆滿一定歲數（終期日，如99歲）後，保險公司會給予如「保障金額」、「年繳總保費的1.03倍」…等金額。對大多數人而言，在投保期間能有保障，若沒有用到，在年老時又能退回一筆錢，實在是很吸引人，但這當中，有沒有什麼該注意的地方呢？
首先我們可以回想一下，在數十年前，一碗陽春麵五元，但現在呢？在這物價飛漲的年代，所謂的「通貨膨脹」幅度又是多少呢？在行政院主計處的網站中，提供了「消費者物價指數(CPI)漲跌及購買力換算」的簡易試算，只要填入兩個時間點與金額，就可以換算出「漲跌幅百分比」以及「實質購買力」。835小編試算了一下，在民國48年時的5元，55年後的實質購買力為44元，是不是很驚人呢！
而根據行政院主計處的「消費者物價指數」資料，民國82年至101年的20年間，其CPI的年平均為1.53%，也就是說，原本去年用100元買的東西，因為物價上漲，所以今年要用101.53元才買得到。回到保險，為了方便計算，我們以CPI 2%，年繳保費1萬，共繳20年為例，那麼20年後，所繳保費的實質購買力是如何呢？以下列出各年的年繳保費，在20年後的實質購買力(四捨五入至元)：
第1年繳保費：10,000 x (1.02)^20 = 14,859
第2年繳保費：10,000 x (1.02)^19 = 14,568
…
第19年繳保費：10,000 x (1.02)^2 = 10,404
第20年繳保費：10,000 x (1.02)^1 = 10,200
將其加總，可知總繳保費在20年後的實質購買力為 247833 元。
因此，假若20年後，保險公司還本保險金為20萬，那麼這其中近4.8萬的「差額」，其實就是保費。若當初保險公司設計此保單時，是採用較高的「預定利率」，如5%(高於本例中的CPI 2%)，那麼還本保險金就可能超過24.8萬，超過愈多，對保戶來說，是愈有利的。
最後835小編提醒，其實不管終身型或是定期型保險，基本上都會受到通膨的影響，只是愈是長年期的保險，變數也愈大(如：每年的CPI指數、保險公司經營狀況、被保人工作/身體狀況…等)。在投保長年期保險之前，建議應從各方面來審慎評估。
相關搜尋「 保險金 」
