不能買的「高保費低保障」保險有什麼特性?

2018年02月28日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

常聽人說「財務規劃,本來就是要分日常費用、投資理財、保險三方面做分配」,正義哥絕對認同,但哥想問「你的保險是真的保障還是投資呢?」哥身邊的朋友,很多人「保費」高達十多萬,但其實大多是「低保障」的儲蓄險,反而儲蓄的因素還比較大,所以哥不認為這是保險。

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目前保險商品多樣化,很多人看了都霧煞煞,到底不能買的「高保費低保障」保險,有什麼特性呢?

◎ 還本

還本型的保費,可以大略拆成兩部分來看,一是「提供保障的保費」,二是「借給保險公司的錢」。這類的保險,保障的額度通常很低,但由於包含借給保險公司的錢,所以保費很高。

◎ 終身

終身型的保費,同樣分「當前保障的保費」和「預繳未來保障保費」二部分,因為將年老時的保費,集中在前期繳交,所以保費也較高。另外,因為是「終身」,保障難以因應環境的變化而做調整,以終身醫療為例,醫藥科技進步,以往需要住院/手術的治療,可能只要用超音波照射即可,不需住院,也因此無法理賠。

◎ 槓杆比過低

根據年紀計算的保單,隨著年紀愈大保費亦隨之升高,考慮到保費和保障之間的「槓杆比」,就需要想想該如何調整了。

舉例來說,300萬的特定傷病險,在35歲時保費是7000元,其實是值得投保的,但在80歲時近30萬元,雖說年紀愈大,罹患疾病的可能性愈高,可是保費實在太高,只要繳幾年的保費就約等於保額,其實就代表「自己可以承擔罹患疾病的費用」,而不一定需要這保險了。

哥指出「高保費低保障」保險的特性,主要是就「保險」而並非以「投資獲利」的觀點來看,像儲蓄險、還本保險這類「投資」比率較重的保險,反而會建議透過「儲蓄險IRR計算網頁」來估算投資報酬率。大家知道「當前保障比老年重要」,但實際上卻常著重在老年保障,而忽略目前保障是否足夠,常因「高保費」而妥協買低保額的保險。老話一句,希望透過「低保費高保障」的保險將保障做足,抵抗風險來臨的衝擊,讓你和你家人的生活能更有保障。

作者簡介

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蚵仔保存保鮮懶人包,放冷藏或冷凍?清洗注意事項

2021年07月16日

151K
資料來源:BabyHome編輯

文:武美齡

鮮甜美味的蚵仔買回來後若沒有馬上煮該如何保存?該放冷藏還是冷凍?如何保鮮讓蚵仔解凍後品嚐起來還是可口無比又沒有腥味?蚵仔煮之前要清洗嗎?來聽聽過來人資深媽媽們都怎麼做,以及農委會也有蚵仔保存保鮮的攻略分享,本文妙方讓你聰明保存料理蚵仔。

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媽媽經驗談:蚵仔保鮮法

從小在漁港長大的媽媽:新鮮剖開剛買回家的蚵仔可以放七天,但請放在冰箱第一層冷度要夠。

婆婆的娘家以前是蚵農:蚵仔買了後塑膠袋別拆,用鍋子裝水再放入包裝蚵仔,直接放入冰箱冷藏。

姊姊是台南七股青蚵嫂:產地新鮮蚵仔可以放冷凍,把鮮蚵直接分包放進冷凍庫(不能泡水再冰冷凍),要用時再解凍蚵仔也不會破皮,怕腥味重可以多用一層塑膠袋封住或用保鮮盒存放。一般市場或超市賣的或許已經泡過水,清洗過了自然不耐久冰,還是早早用完才好。

詹CC的娘:之前我都以為要打開塑膠袋再泡水,結果都泡了放冰箱常常都臭了,結果小販跟我說不要泡水,直接放冰箱就可以了。

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圖片來源/東石DOC

媽媽經驗談:蚵仔要洗嗎?

婆婆家全村都養蚵仔:蚵仔一般買回來裡面都會含有「蚵水」,不要急著倒掉,整個倒出來一起洗蚵仔,很簡單,就把蚵仔肚子裡面的髒東西吐掉,最後再用乾淨的水洗淨就可以了。

新竹小玲:記得蚵仔要煮前洗一洗,順便每一顆要檢查一下,蚵仔會藏細細小小的碎碎蚵仔殼。

二嫂家賣蚵仔:只要用清水洗,把殼洗掉就行了,也不需要洗太久。

專家教你挑蚵仔,這四種NG別買!

農委會分享專業知識,蚵身發綠、泛黃、死白或有腥味時,可能已經變質,不宜購買。建議挑選外表看起來完整、飽滿有光澤的蚵仔,且貝殼肌呈現透明,聞起來無腥味的最好。

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圖片來源/農委會

蚵仔要冷藏或冷凍保存?農委會這樣說

農委會表示,牡礪剝殼後大多會使用鹽水填充,如此再冷藏保存,可以抑制細菌生長,保持鮮度。

農委會也建議,將買回的袋裝蚵仔袋口封緊後,可冷藏保存四到五天,應儘早食用。

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圖片來源/農委會

別錯過五到九月蚵仔盛產期,鮮美營養

牡蠣在台灣一般稱為「蚵仔」,盛產期在每年的端午前至九月,產地以嘉義東石、彰化王功、雲林台西以及台南七股為主。蚵仔含有豐富的蛋白質、鋅、鐵及維他命B12,其中也是男性生殖系統的天然滋補聖品,提醒購買後建議儘快料理食用,避免變質。

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圖片來源/農委會


有體況,購買健康險需注意什麼呢?

2019年06月26日

2251
資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

Q:請問,家人有心臟病史,最近想去做心臟的導管手術,若先買保險,再去做手術而住院,是不是可以理賠?據說當初家人詢問業務,是可以理賠的,但實際上,是不是要看保單條款內容才知道呢?

A:的確是要看條款才會比較能釐清唷!針對您家人的狀況,要特別注意以下三點:

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【誠實告知】

國內保險的體況告知是採書面填寫,所以在投保填寫要保書時,記得誠實告知,否則兩年內,保險公司可以主動解約唷!

【既往症】

保險公司對於投保前既有的疾病,通常是不理賠的,所以投保後若發生相同病因的病狀,保險公司是可以不理賠的,即使投保當下有告知也一樣!

【等待期】

健康險,如住院醫療險、癌症險等等,為避免帶病投保,在投保後有等待期,通常為三十到九十天不等,在這段期間內發生的疾病,一樣不理賠,所以,投保時要注意等待期的限制。

綜合上述,小編認為您家人過去有相關病史,若所做的手術與先前病況有關係,則保險公司可能會拒賠,但詳細建議仍以實際條款為主,請您確認保險商品後,瞭解保障內容唷!

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