不能買的「高保費低保障」保險有什麼特性?

2018年02月28日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

常聽人說「財務規劃,本來就是要分日常費用、投資理財、保險三方面做分配」,正義哥絕對認同,但哥想問「你的保險是真的保障還是投資呢?」哥身邊的朋友,很多人「保費」高達十多萬,但其實大多是「低保障」的儲蓄險,反而儲蓄的因素還比較大,所以哥不認為這是保險。

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目前保險商品多樣化,很多人看了都霧煞煞,到底不能買的「高保費低保障」保險,有什麼特性呢?

◎ 還本

還本型的保費,可以大略拆成兩部分來看,一是「提供保障的保費」,二是「借給保險公司的錢」。這類的保險,保障的額度通常很低,但由於包含借給保險公司的錢,所以保費很高。

◎ 終身

終身型的保費,同樣分「當前保障的保費」和「預繳未來保障保費」二部分,因為將年老時的保費,集中在前期繳交,所以保費也較高。另外,因為是「終身」,保障難以因應環境的變化而做調整,以終身醫療為例,醫藥科技進步,以往需要住院/手術的治療,可能只要用超音波照射即可,不需住院,也因此無法理賠。

◎ 槓杆比過低

根據年紀計算的保單,隨著年紀愈大保費亦隨之升高,考慮到保費和保障之間的「槓杆比」,就需要想想該如何調整了。

舉例來說,300萬的特定傷病險,在35歲時保費是7000元,其實是值得投保的,但在80歲時近30萬元,雖說年紀愈大,罹患疾病的可能性愈高,可是保費實在太高,只要繳幾年的保費就約等於保額,其實就代表「自己可以承擔罹患疾病的費用」,而不一定需要這保險了。

哥指出「高保費低保障」保險的特性,主要是就「保險」而並非以「投資獲利」的觀點來看,像儲蓄險、還本保險這類「投資」比率較重的保險,反而會建議透過「儲蓄險IRR計算網頁」來估算投資報酬率。大家知道「當前保障比老年重要」,但實際上卻常著重在老年保障,而忽略目前保障是否足夠,常因「高保費」而妥協買低保額的保險。老話一句,希望透過「低保費高保障」的保險將保障做足,抵抗風險來臨的衝擊,讓你和你家人的生活能更有保障。

作者簡介

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夏日小果蠅好惱人!消滅果蠅BabyHome媽媽7種必殺技

2020年06月17日

136K
資料來源:BabyHome編輯

編輯:武美齡

家裡總是有小果蠅飛來飛去,陰魂不散、揮之不去好惱人?如何消滅這些討厭的小蟲蟲,BabyHome網媽們分享自家妙方,原來只要這些小動作,就能讓小果蠅消失無蹤,果蠅退散懶人包快點收藏起來吧!

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圖片來源/pintrest

主婦大敵小果蠅讓人恨得牙癢癢,用手打難度高,用電蚊拍又因果蠅體型小,一下就從縫隙中溜走,難道就只能眼睜睜看著這些蟲蟲在家裡定居下來嗎?

消滅小果蠅有撇步!BabyHome網媽們分享7大妙招,只要這些小動作,就能讓小果蠅退散!

1.讓果蠅跳水自殺

有媽媽分享讓果蠅跳水自殺的方式,使用熱水+糖+發粉,或洗碗精+水果醋+水,因果蠅喜歡發酵的味道,藉此來吸引果蠅入水。

「裝了7分水 + 幾滴黑醋 + 幾滴洗碗精放著,沒想到對果蠅造成致命的吸引力,24 小時後果蠅大軍不見了!數數看杯底有80幾隻果蠅...牠們都跳水了。

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圖片來源/環保署

2.出動漂白水

「垃圾桶四周可噴稀釋漂白水」

「用稀釋過的漂白水擦拭廚房,超有效的說!」

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3.黏蠅板

「買黏蠅板黏在垃圾桶上,兩天果蠅全部消失,上面大概有兩三百隻。」

「很奇怪,果蠅超喜歡黏蠅紙,一擺在餐桌上,第二天上頭黏一堆。」

4.黑武士光劍滅蠅法

「在垃圾桶旁邊放捕蚊燈,真的死好多,就是聲音大了點。」

「補蚊燈底下集蚊蟲的盒子加些白醋,可以加強補蚊效果,試過真的很好用!不只蚊子、小黑蚊、蒼蠅都會進籠。」

「記得捕蚊燈要有人在家才使用,比較安全。」

5.垃圾桶底部放果蠅剋星

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「在垃圾桶內先放樟腦丸、再放垃圾袋,就幾乎沒見過蟲或蠅類了,很好用!」

「在裝餘廚的垃圾桶底部加洗衣粉。」

6.一網打盡法

「在較深的塑膠袋放香蕉皮(或其他較甜的水果),放約半天讓果蠅大飽口福,再快速將封口打結一網打盡。」

「長果蠅的垃圾密封後再丟到垃圾桶。」

7.垃圾不過夜

「水果或果皮菜渣不留過夜,經過一段時間,等這一批果蠅全掛了之後就沒啦!」

「削完的水果果皮用塑膠袋包好,先不丟進垃圾桶裡,暫時放進冰箱冷凍庫裡,隔天倒垃圾時再拿出來一起丟掉。」

行政院農委會也建議民眾,若要減少果蠅的孳生,除了將垃圾封存好,並儘早處理之外,垃圾桶也要洗乾淨。此外,洗手台上若曾洗過水果,或有殘留雜物或死水,也可能是果蠅產卵的地方,需注意清除乾淨。



為什麼自己要懂保險呢?

2019年08月31日

3281
資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

保險爭議時有所聞,有些保戶會覺得,為何業務都不說清楚,但在業務說明保單的時候,自己又是否願意仔細了解內容,或是被一堆名詞搞得昏頭轉向而無法理解呢?

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潘潘雖認為保險重要,但總覺得很複雜而懶得去了解,直到隔壁江大哥的家人因故失能,靠著保險渡過困境,潘潘因此有了投保的念頭,但不想花時間研究,業務介紹保單也聽不懂,於是直接請保險業務員規畫。

一個月後,潘潘參加自行車比賽發生意外,正慶幸前一陣子剛好買了保險,沒想到卻被告知無法理賠,於是很苦惱受傷後的工作與收入來源該怎麼辦,但同時認為自己被騙,再也不想接觸保險。原來,保險不是有保就好,知道自己保了什麼,才能瞭解保障是否足夠,也能避免日後的理賠爭議。

【自己才最了解自身需求】

買保險跟買其他東西一樣,需要瞭解自己的需求,別人才能給予協助,否則只能被動地接受對方的規畫。以潘潘來說,她希望的是以轉嫁龐大支出風險為主的保險,但面對業務員,卻無法精確的說出自己的需求為何,以致於業務員規畫的保險,與潘潘預想有落差,但往往要等到事故發生、理賠當下才會驚覺,但也來不及了。

每個人的考量點不全然相同,在意的部分也不同。以江大哥來說,當初投保時就在思考,到底是要「無保證續保、保費較低」的意外險,或者是有「保證續保、保費較高」的意外險,除了聽取業務員的分析之外,最重要的還是要自我衡量,在保費與保證續保之間做取捨。而這些都是可以事先瞭解,如此一來,請業務員規畫時,便能更具體地提出需求。

【避免資訊落差】

一般來說,業務員只會就自己銷售的商品做說明,因此,可能會無法瞭解到各險種特性;或是業務員建議的險種,自己有辦法在短時間內吸收瞭解嗎?

以江大哥來說,家人發生失能,除了醫療費是由實支實付轉嫁外,後續在家休養等花費,是倚靠以失能等級的保險理賠金來渡過,但潘潘卻從沒聽過什麼長看險、失能險,只知道有醫療險,而醫療險則是因為要終身,所以選擇日額型醫療險,卻沒想到醫療費無法有效轉嫁。由此可知,瞭解保險,才能更有助於挑選到適合自己的保險商品。

【清楚保障特性與限制條件】

保險,雖然不像其他實物可以摸得到,取而代之的是一份白紙黑字的契約與保障。然而,有許多狀況在簽約當下很難一一說明,因此,一定要親自瞭解契約所載的保障及限制,才是對自己負責的態度。

以潘潘來說,在參加自行車比賽前,認為自己有意外險,保障足夠;卻未發現意外險的除外責任,通常有自由車競賽,因此本來就屬於不保事項,所以事故即使符合意外險要件「外來、突發、非疾病」,保險公司仍能以除外責任不予理賠。

835小編提醒,無論那個行業,皆無法排除黑心商品、黑心業務的可能性,特別是保險,買到的是摸不到也看不到的未來保障,唯有了解保險,才能進一步的保護自己。為了維護自身的權益,在投保前,或是規劃自身的保險時,記得多替自己做功課,瞭解保單的內容,建立保險觀念,才能做自己保險的主人,同時也能夠減少日後糾紛的產生唷!

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