選擇用保險來轉嫁風險的你,雖然知道保費是必要支出,但是否曾想過有什麼方法可以省保費呢?
◎ 繳費選年繳
不同的繳付期別,所繳保費可是不同的唷(http://law.tii.org.tw/Scripts/Query1B.asp?no=1A0040048219)!期別通常有年繳、半年繳、季繳及月繳四種,而保費通常是以年繳費率為基礎,若選擇其他繳付期別,一般傳統型保單的保費會加乘,如:
半年繳為年繳 x 0.52,一年保費為0.52 x 2=1.04,相當於多付了4%
季繳為年繳 x 0.262,一年保費為0.262x4=1.048,相當於多付了4.8%
月繳為年繳 x 0.088,一年保費為0.088x12=1.056,相當於多付了5.6%
舉例來說,年繳保費50,000元,以月繳計算一年共繳:50,000 x 0.088 x 12=52,800,多了2,800元。因此建議以年繳的方式繳交保費,較其他繳付期別來得便宜。
◎ 詢問不同繳費方式的折扣
每家保險公司所提供的繳費折扣略有不同,以下就常見的繳費方式予以說明。
以金融機構轉帳來說,保險公司通常都會給予1%左右的回饋,但不見得所有金融機構都有和保險公司合作,因此繳費前要詢問清楚。信用卡繳費,則可留意繳保費是否有優惠折扣,少數保險公司會與信用卡公司合作推出聯名卡,除了折扣外,另會提供紅利點數折抵保費。
另外,自行繳費如ATM轉帳、郵局劃撥或到便利商店代收等方式,部分保險公司亦有折扣。
詳細可以詢問保險業務,或是直接至公司網站查詢「繳費服務」,瞭解繳費的管道及折扣優惠,選擇適合自己的繳費方式,省時又省保費。
◎ 集體彙繳
集體彙繳是類似團購的方式,當多人集體向保險公司投保時,保險公司便會給予保費優惠,常見的是2%折扣不等。
一般較常見的集體彙繳以公司或家庭為單位,投保人數在五人以上(人數越多,可能有更多折扣),並指定同一個收費地址、金融機構或繳費管道,就能申請集體彙繳。但要注意,並非每家公司及保單都適用集體彙繳的方式,且不同公司「集體」的條件以及給予的折扣都有所不同。
◎ 公司團險
公司團險也是類似團購的概念,其費率以團體計算,與個人險費率有所差別,因此團險的保費通常較便宜。
不過團險的保障內容有限,提供的通常是最基本的保障,因此公司團險建議做為加強之用。另外,在離職後團險會失效,但有的團險會提供「更約權」,若在投保滿六個月後離職,可使用「更約權」將團險轉換成個人險。
除了這些方式,有的保險公司對於壽險會有「保額增加選擇權」的條款,或是「優體保單」的選擇。
「保額增加選擇權」主要是根據人生階段責任變重需增加保障的特性,在一定條件之下,能夠依投保當時的條件增額。通常是投保滿五年或是結婚生子之時,便可根據原先投保的年齡、費率,增加一定比例的保額,只要補繳過去的保單價值準備金即可。因此,若先前保單的預定利率高於目前保單,保費較便宜則可利用「保額增加選擇權」增額,以節省保費。
「優體保單」主要是針對符合標準體的非吸菸族群,保費會比一般標準體的壽險保費便宜。
要注意,並非所有保險公司的壽險,都有這樣的商品可以選擇。
以上這些方式並非適用於所有險種,例如投資型保單繳付期別就沒有差異,因此建議要向保險公司詢問清楚。