家中遇到財務危機時的應變策略

資料來源:草根影響力新視野

2016年12月29日

編譯:喬依絲

2015年諾貝爾經濟學獎得主迪頓(Angus Deaton)今年5月中旬受邀至台北國際會議中心「2016大師論壇」發表演說。迪頓於演講中表示,因為美國人沒有儲蓄的習慣,他曾於1998年應中央研究院邀請來台灣進行國民儲蓄率研究,發現到台灣根本是個「儲蓄王國、存款王國」,不分年齡層都在努力存錢。

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然而人算不如天算,當突發狀況發生時,多年來辛苦的儲蓄極可能因此而付諸流水、化為烏有。股市大崩盤也有可能造成此結果,2008年金融海嘯引發了全球金融危機,在美國,上班族的退休帳戶平均損失了24%,四分之一的家長們表示為孩子預備的大學教育基金減少了30% ; 在英國,國家整體經濟減少81.5億英鎊(約3,330億台幣),平均每個家庭損失約31,000英鎊(約126萬台幣)。

美國伊利諾州財務顧問公司Mark LaSpisa表示「當一點一滴所存下來的血汗錢突然消失時,心痛之餘,接下來所做的決定將十分重要」,以下是Mark建議在遇到重大財務損失時可採取的一些應變策略 :

(1)繼續勇往直前 :

痛失錢財確實令人沮喪,但必須放眼未來,好使自己做出明確但可能不同於以往的決定。

(2)預備急用準備金 :

有些事可以預先準備以降低意外發生時的殺傷力,例如3至6個月的急用準備金,這不但能暫時支付短期費用,同時也讓使自己有時間冷靜思考下一步。另一種方式是做策略性貸款,由於過去這幾年利率通常極低甚至已接近零,與其自慘淡的投資中認賠殺出,短期借款反而不失為一個週轉資金的好方法。

(3)立刻採取行動 :

a. 評估影響狀況 : 將家中全有收入支出做全面性評估,看看是否可有額外收入以填補損失,如兼職。

b. 延後退休 : 多做個1~3年工作再退休,或是退休後找個兼職工作,也許收入無法與現職工作相比,但卻可以提昇退休後生活品質。

c. 減少開支 : 租房取代買房、二手車取代新車、大眾運輸取代開車等,這些妥協在現階段是必要的。

d. 不要驚慌 : 股市循環有其週期性,如果您的投資組合較多元且暫時不需要資金,可不用急著變賣暴跌的股票或房屋。根據一項研究發現,2008年及2009年經濟衰退後仍維持股票分配的美國民眾,其帳戶在2011年平均增加了50%。此外,2008年12月至2013年12月期間持續參與退休計劃的客戶,其平均賬戶餘額增加了182%。財務規劃師Shannon Simmons表示「最大的錯誤就是放棄」。

e. 適當地降低風險 : 若是已接近退休年齡,或是快要成功達到存款目標時,那麼可以考慮將資金改做低風險投資,以避開市場大起大落。

Reference :
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