讓幸福更有保障,新婚夫妻必知的保險規劃重點

資料來源:保險e聊站

2016年12月22日

作者:保險e聊站

規劃重點
結婚後除了照顧好自己外,亦須負起維護家庭的責任。此時經濟亦有一定基礎,因此可將保額拉高並加買壽險,給予家人一定的保障。

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若未檢視保單

理賠金給錯人

單身時買的保險受益人通常是親人,若婚後忘記更改,可能無法保障到妻小。如婚前的受益人是弟弟,而婚後未改受益人而不幸身故,理賠金由弟弟領走,妻小沒得到應有保障而流離失所。

債留親人

婚後家庭責任變重,若僅維持單身時的基本保障,未進一步規劃壽險而不幸身故,整個家庭的經濟重擔與債務,就會由另一半承擔。

保障不足家人受難

需留意先前規劃的保額,是否足以保障整個家庭,保障不足可能使得家庭陷入困境,除了需照顧另一半及小孩外,還得出外工作來補貼家用。

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購買壽險及拉高保額

依家庭責任規劃壽險

壽險額度會隨家庭責任不同而增減。結婚後要負擔家庭開銷,如房貸、教養費等,此時壽險需求為人生高峰,不過隨著貸款逐年繳清、小孩長大成人等,壽險需求會逐步減少。因此,建議可採階梯式規劃,額度可隨家庭責任減輕而降低。

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體況好時購足額度

根據衛福部的調查,2015年的壯年(25~44歲)死亡原因前三名,分別為惡性腫瘤、事故傷害、自殺。結婚生子時通常也是工作的高峰期,現代人壓力大,文明病也多,身體可能因此變差,因此,身體未有狀況時,應趁早規劃保險。

保險規劃可參照「小資族」,再依所需調高額度。結婚後要考量家庭收入中斷的風險,且避免日後因體況而無法承保,可將保額拉高。

高危險職業該怎麼規劃?
意外險可能被拒保或是保費過高,可考量用壽險、殘廢險給予身故、殘廢方面的保障。

善用家庭式保單與公司團保

家庭式保單

「家庭式」保單是利用被保險人的主契約,將其配偶及一定歲數以下的子女(常見的是23歲以下),附掛在保單之下,以節省主約費用。

要注意附掛於主約的保險,是否會隨主約終止而失效,如領取身故保險金後,主約因而終止,可留意是否具有「附約延續」的條款。

公司團保

團險保費較便宜,且有些團險允許員工配偶、子女加保,可進一步補強保障,而離職或退休後,若團險載有「團險更約權」條款,還可轉成個人保單。

tips

針對家庭責任估算的壽險,當日後責任減少時,記得逐步降低保額,以減輕保費負擔。若與配偶相互加掛保險,以節省主約的保費,則要注意主附約條款,避免失效而出現保障缺口。

info_img《保險好EASY》

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