準爸媽看過來!「嬰幼兒保險」的規劃重點

資料來源:保險e聊站

2016年12月21日

作者:保險e聊站

規劃重點
最主要的風險在於意外、燒燙傷,以及此時期好發的癌症或其他疾病,而小孩免疫力弱,亦需考慮住院治療的問題。

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注意事項

投保時間點

通常在出生十五天或有身分證號之後就可投保。對於出生週數、體重低於一般值的嬰兒,有些公司可能會延後投保,例如體重少於1,500公克的早產兒,要求滿2歲才可投保,詳細依各家公司規定。

年紀越輕保費通常越便宜,但由於嬰幼兒的抵抗力弱、風險高,所以有些險種的保費,0歲會比1歲貴,或是5歲前比6歲來得貴。爸媽若因此而延後投保,小孩生病可能會被列為既往症,日後並以除外、加費等方式承保,甚至拒保,所以建議身體健康時儘早投保。

先天性疾病

若擔心小孩有先天性疾病,可考慮婦嬰險,針對某些先天性疾病給予保障,通常規定要在懷孕一定週數內購買,且在生產後存活滿一定天數後才得以理賠,可詳見各家條款。

15歲前不給付身故保險金

為避免道德風險,在2010年針對保險法第107條修法,未滿15足歲的被保險人若不幸身故,保險公司不給付身故保險金,而是加計利息退還所繳保費,或是返還投資型保險專設帳戶之帳戶價值。

◎適用於壽險以及意外險(含旅平險)。除了身故保險金要滿15歲才生效,殘廢、傷害醫療等保險金仍可給付。

保險法第107條擬再修法 
2016年南台大地震重創南台灣,造成幼童死亡卻無身故理賠,遂引起修法討論,唯目前尚未修法完成,日後可多加留意。

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險種規劃

意外險

2015年死因統計顯示,1到14歲的第一名為事故傷害(18.5%),顯示孩童發生意外比例高,且根據中華民國兒童燙傷基金會資料顯示,嬰幼兒是燒燙傷的高比例危險群,所以意外險與燒燙傷醫療是規劃重點。

重疾險/一次給付型癌症險/重大傷病險

2015年死因統計第二名為惡性腫瘤(17.8%),嬰幼兒時期常見的神經母細胞性癌症、骨癌要特別注意,因此建議重疾險、一次性給付的癌症險或是重大傷病險。

實支型住院醫療

嬰幼兒的免疫系統較弱,大小病易上身,可購買實支型住院醫療險。

補強險種
殘廢險包含意外或疾病致殘,若擔心意外或癌症導致殘廢,可透過此險種補強。

tips

爸媽常希望能提供小孩終身的保障,因此會幫小孩選擇「終身醫療險」、「儲蓄險」,但寶寶的保險跟大人一樣,建議著重在「高保障」以及「近期保障」。

info_img《保險好EASY》

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