選對條款也能一個打十個!

資料來源:保險e聊站

2016年08月10日

作者:保險e聊站

你買保險時,是否依據「保障項目多寡」來選擇保險商品呢?還是會仔細去了解條款內容才做決定呢?保障項目不是多就好,有時少少的條款,卻能發揮大大的效用呢!今天正義哥就告訴你怎麼選,讓你的保單也能打十個!

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◎ 實支醫療險

實支大略可分為「概括式」和「列舉式」,最主要的差別,在「住院醫療費用保險金」保障項目中,概括式包含「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」,而列舉式沒有這項,但是詳細列出所有保障項目。當然,若列舉的項目愈多,保障可能愈齊全,但就實支醫療來說,在限額內,支付「超過健保」的全部費用,其涵蓋的保障範圍就大很多,而且較不需擔心醫療環境變化,不在其保障項目內而無法理賠。

◎ 癌症險

主要就「癌症判定」和「癌症治療」兩個方面來看。

※ 癌症判定

在「定義」裡通常會寫什麼是癌症。若是寫「癌症係指一種疾病,其特徵係由人體內惡性細胞不能控制的生長和擴張,對身體組織構成侵害,或白血球過多症所造成的惡性腫瘤,而按行政院衛生署最新公佈之"國際疾病傷害及死因分類標準"(ICD)歸屬為惡性腫瘤」,意思即指「不限定癌症的檢驗方式」,只要確診為ICD裡的癌症即可。

而有些保單條款,其癌症定義就需要符合其檢驗方式才可以(如:切片),但隨著醫療的進步,可能根據其他的檢驗方式(如:電腦斷層、核磁共振、正子攝影、血液檢驗)就可以確認是否為癌症,難道為了要領保險金,而要做手術切片檢查嗎?若本來就要開刀去除癌細胞或許還好,但若身體狀況不允許手術呢?

※ 癌症治療

傳統型癌症險,會根據治療方式,如住院、手術、門診放療、門診化療……等給予不同的理賠保險金,但是,隨著醫療技術進步,目前已有不需住院,大部分只需口服藥物即可的治療方式,不符合理賠條件就是賠不到,有再多項目又有什麼用呢?

所以就癌症部分,哥都建議購買一次性理賠的癌症、重疾險,搭配實支實付來支付持續性的醫療。記住「條款是死的,但醫療技術是會進步的」,保障項目不是多就好,要選擇定義明確,範圍廣且不易隨著環境改變的條款,對自己才有保障。

最後哥問大家一個問題,「實支醫療險」和「傳統型癌症險」,哪個保障範圍大?能一個打十個呢?


作者簡介

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從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。
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