每個人的保障，不外乎社會、企業，個人商業保險三個環節，在做保險規劃時，最好有通盤了解，做妥適的安排，也因此，若其中的環節有所變動（如健保的DRGs施行），便要適時去調整保險，避免保障有所缺口喔！
【保障金字塔】
◎ 社會
舉凡是待業期間的國民年金、工作期間的勞保，又或是健保，這些社會保險不論在醫療、殘廢、退休、身故等方面，都能提供基本保障。
◎ 企業
第二層是基於工作時，延伸出來的相關保險，如團保、勞退金等，這些在發生事故時，亦能提供保障。
◎ 個人
當底下兩層的保障無法滿足風險缺口時，則要想辦法補足其缺口，不論是利用儲蓄，或是商業型保險（醫療險、意外險等），都是為了能夠加強保障，避免風險來臨時無法承擔。
【舉例：退休】
隨著高齡化、少子化的社會來臨，如何替自己安排好退休生活呢？前述所提的保障金字塔，同樣可以用來檢視自己的退休規劃是否足夠。下列以一般勞工為例。
◎ 第一層：檢視社會保險年金
不論是在待業所保的國保，或是工作所保的勞保，在退休時，都能提供相關的年金給付，以保障老年生活。
◎ 第二層：確認勞退專戶
以勞工的勞退新制來說，每個月雇主必須提撥6%到員工的勞退專戶，而員工亦可選擇是否要多提存6%到勞退專戶，屆於退休年歲時，即可申請領回。
◎ 第三層：加強個人保障
若擔心基本的一、二層不夠，其實還可以透過自己的儲蓄，甚至是商業保險（如年金險）來加強退休後的生活品質。
小編提醒，當第三層的保障，考慮以商業保險加強時，別忘了這也有先後順序唷！以退休為例，老年規劃固然重要，但近期風險的重要性仍高於老年，因此在規劃第三層的退休計畫時，不妨先檢視死殘、醫療等保障是否足夠，再依狀況逐步加強，才是比較穩健的做法。
