經由社會、企業、個人保險,建立保障金字塔

2016年07月20日

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資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

每個人的保障,不外乎社會、企業,個人商業保險三個環節,在做保險規劃時,最好有通盤了解,做妥適的安排,也因此,若其中的環節有所變動(如健保的DRGs施行),便要適時去調整保險,避免保障有所缺口喔!

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【保障金字塔】

◎ 社會

舉凡是待業期間的國民年金、工作期間的勞保,又或是健保,這些社會保險不論在醫療、殘廢、退休、身故等方面,都能提供基本保障。

◎ 企業

第二層是基於工作時,延伸出來的相關保險,如團保、勞退金等,這些在發生事故時,亦能提供保障。

◎ 個人

當底下兩層的保障無法滿足風險缺口時,則要想辦法補足其缺口,不論是利用儲蓄,或是商業型保險(醫療險、意外險等),都是為了能夠加強保障,避免風險來臨時無法承擔。

【舉例:退休】

隨著高齡化、少子化的社會來臨,如何替自己安排好退休生活呢?前述所提的保障金字塔,同樣可以用來檢視自己的退休規劃是否足夠。下列以一般勞工為例。

◎ 第一層:檢視社會保險年金

不論是在待業所保的國保,或是工作所保的勞保,在退休時,都能提供相關的年金給付,以保障老年生活。

◎ 第二層:確認勞退專戶

以勞工的勞退新制來說,每個月雇主必須提撥6%到員工的勞退專戶,而員工亦可選擇是否要多提存6%到勞退專戶,屆於退休年歲時,即可申請領回。

◎ 第三層:加強個人保障

若擔心基本的一、二層不夠,其實還可以透過自己的儲蓄,甚至是商業保險(如年金險)來加強退休後的生活品質。

小編提醒,當第三層的保障,考慮以商業保險加強時,別忘了這也有先後順序唷!以退休為例,老年規劃固然重要,但近期風險的重要性仍高於老年,因此在規劃第三層的退休計畫時,不妨先檢視死殘、醫療等保障是否足夠,再依狀況逐步加強,才是比較穩健的做法。

作者簡介

保險e聊站
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從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。
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