買儲蓄險用月繳?小心利率比定存還慘!

資料來源:保險e聊站

2016年06月22日

作者:保險e聊站

許多人買儲蓄險,無非是認為銀行利率低,所以選擇利率較高的儲蓄險來存錢。然而,不少人經濟沒那麼寬裕,所以採月繳方式存錢,但這樣真的沒有問題嗎?

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◎ 年繳最划算

半年繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.52 (一年多繳4%)
季繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.262 (一年多繳4.8%)
月繳保費 = 年繳費率 ✕ 0.088 (一年多繳5.6%)

以小可的六年期儲蓄險,年繳121,220元為例,不同的繳費期別:

半年繳一年多繳4,849元
季繳一年多繳5,819元
月繳一年多繳6,788元。

◎ 繳費不同IRR差很大

IRR指的是年化報酬率,如同銀行定存利率,反應出利息的報酬率。同樣以小可的六年期儲蓄險,滿十年解約可拿到816,930元為例:

年繳:IRR為1.56%
半年繳:IRR為1.03%
季繳:IRR為0.93%
月繳:IRR為0.83%

若以定存1.35%為基準,年繳才比定存稍高。以年繳與月繳來看,兩者IRR差了將近一倍。

◎ 解決方式

買儲蓄險最好是採「年繳」方式。若無法一次拿出那麼多錢,可先以銀行的零存整付(每月存),存滿一年後,再將其金額轉為保費繳納;或選擇可「無息分期」的信用卡繳費,以年繳方式刷付保費。

最後835小編提醒,買儲蓄險前最好先親算年化報酬率IRR,了解商品與衡量自身經濟能力,並考慮「途中」繳不出保費,解約而有「損失本金」的風險唷!

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