要買房的你,房貸型壽險,你都懂了嗎?

2016年05月18日

2679
資料來源:保險e聊站

作者:保險e聊站

「房貸型壽險」的保障內容與一般的壽險類似,差別在於,被保人是專門針對負有房貸責任的人,像是購屋需求的一家之主。投保一樣或低於房貸額度的「房貸型壽險」,當被保人身故時,保險公司便會將身故保險金給付給銀行,代被保人償還剩餘房貸,避免身故後房子被收回,使得家庭成員流離失所。

info_img

以下是投保前需要注意的地方。

◎ 保障額度

保障額度大多分為平準型及遞減型,兩者最大的差別在於,平準型是固定保額,遞減型是逐年遞減。舉例來說,當房貸為500萬時,投保平準型500萬10年期,不論這十年陸續還清多少房貸,保額一律是500萬;若是投保遞減型500萬10年期,保額則會每年依償還房貸狀況遞減,保障範圍就未償還的房貸做理賠,但要注意,其保額遞減的額度,大多是固定的。

過去的房貸型壽險,通常只能以躉繳方式繳保費,這對需要同時繳納房貸的被保人來說,亦是一筆負擔,且此險種是提供當房貸無法繳納時,能夠代為繳清房貸的保障,若房貸設定分期二十年,投保時,比照房貸設定二十年期,並躉繳保費,房貸卻提前於第十五年繳清,剩下的房貸型壽險,就失去了保障原意,所以,金管會於101年底發函要求,房貸型壽險應有躉繳型跟期繳型供選擇。

◎ 被保人

由於房貸型壽險大多與房貸金額連動,因此,承保對象多限於金融機構核准之房貸的客戶。

◎ 要保人

過去房貸型壽險的要保人,強制規定是金融機構(如銀行),但由於要保人負有變更保單內容的權益,像是保額的增減、提前解約與否等等,對繳付保費的被保人來說,會有所疑慮,因此,金管會於101年要求,新型的房貸型壽險,要保人得與被保人相同,要保人不再強制為金融機構。

◎ 受益人

基於投保目的,是因事故發生(如身故或全殘)無法繳納房貸時,利用理賠金代替償還房貸,所以,房貸型壽險並非像一般壽險,由家人擔任第一順位,通常受益人的第一順位,是核准房貸的金融機構,以保障金融機構的債權。

房貸型壽險的本質,其實與定期壽險類似,差別在於,房貸型壽險是專門針對房貸這一塊風險,且辦理房貸時,搭配房貸型壽險,有的銀行會給予較優惠的利率。可以評估是否有這樣的需求。

房貸型壽險的保障項目,除了基本的身故、全殘保險金之外,有的會有意外傷害、重大疾病等保障項目,835小編建議,在評估需求時,還是要以房貸繳納風險為主要考量,其餘像是意外、醫療支出等風險,不應一同評估。當房貸繳清時,長年期的房貸型壽險一旦到期,要注意其契約的保障是否會跟著不見。若當初規劃房貸型壽險,將醫療納入考量,在投保期間,若發生體況,一旦房貸型壽險到期,要再投保其他醫療險時,就會有無法承保的風險。

另外,金管會發函,要求銀行不能以貸款優惠利率,做為購買房貸型壽險的誘因,因此,835小編提醒,有需求的人,可以自行多方比較,並主動加以詢問。

info_img

作者簡介

保險e聊站
保險e聊站

從愛與關懷的角度出發,重新審視保險,回歸到保障的本質,透過輕鬆的圖文來說明保險,使保險變得好Easy,讓大家能夠做保險的主人。
「保險e聊站」討論區「保險好Easy」臉書專頁


adsnew

延伸閱讀

魔鬼藏在細節裡之「失能保險金」

魔鬼藏在細節裡之「失能保險金」

秒懂各年齡層三大死因,做好風險規劃

秒懂各年齡層三大死因,做好風險規劃

想解約保單,要注意甚麼呢?

想解約保單,要注意甚麼呢?

房貸9成、繳款40年,年輕人就敢買房嗎?專家:掌握這法則輕鬆晉升有殼族

房貸9成、繳款40年,年輕人就敢買房嗎?專家:掌握這法則輕鬆晉升有殼族

從保單關鍵字認識保險》》壽險篇

從保單關鍵字認識保險》》壽險篇

年紀輕輕就經期紊亂、停經、變半年經,小心卵巢早衰了!

年紀輕輕就經期紊亂、停經、變半年經,小心卵巢早衰了!

頭部外傷 如何預防?如何照護?何時該就醫?

頭部外傷 如何預防?如何照護?何時該就醫?

透過保經/保代/業務員簽訂契約,會有權益上的差別嗎?

透過保經/保代/業務員簽訂契約,會有權益上的差別嗎?

為什麼自己要懂保險呢?

為什麼自己要懂保險呢?

「基本資料」填得好,後續沒煩惱

「基本資料」填得好,後續沒煩惱

快報名!企業20人揪團就可享受乳房篩檢到府服務

快報名!企業20人揪團就可享受乳房篩檢到府服務

告別不速之客!用天然方法驅蟲滅蟑

告別不速之客!用天然方法驅蟲滅蟑

交屋發現只有整片水泥牆、連廁所沒有!網紅建築先生:這3種交屋型態搞清楚,省錢不吃虧

交屋發現只有整片水泥牆、連廁所沒有!網紅建築先生:這3種交屋型態搞清楚,省錢不吃虧

自然費率 v.s平準費率,對保戶會有影響嗎?

自然費率 v.s平準費率,對保戶會有影響嗎?

 換了工作內容,要不要告訴保險公司呢?

換了工作內容,要不要告訴保險公司呢?

了解十大死因,危險來臨不擔心!

了解十大死因,危險來臨不擔心!

買屋、租屋都必看!不可輕忽的居家漏水地雷區

買屋、租屋都必看!不可輕忽的居家漏水地雷區

填不填受益人,結果大不同

填不填受益人,結果大不同

茶包泡完不要丟!消瘀青、洗鍋具...他有10個意想不到的好用處!

茶包泡完不要丟!消瘀青、洗鍋具...他有10個意想不到的好用處!

電銷保險內含意外、住院、手術醫療等,各該注意?

電銷保險內含意外、住院、手術醫療等,各該注意?

掉髮、無法專注、想吃甜食...,你可能該補充蛋白質了!

掉髮、無法專注、想吃甜食...,你可能該補充蛋白質了!

留言

adsnew_pv