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3大要點,投保必知

資料來源:平安叢書

2010年03月19日

作者:吳佳晉

1.保戶沒點頭,別想調病歷

調閱病歷需要保戶簽名的正本同意書

保險公司基於核保或理賠的需求,時常必須調閱保戶病歷,據此來判斷保戶既往症的嚴重性,是否可以同意保戶投保,或判斷保戶是否誠實告知,決定是否可以理賠。

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圖片來源/Pixabay

根據醫療法新規定,壽險公司調閱保戶病歷,需要保戶親筆簽名的正本同意書。

這次的新規定主要是基於個人資料保護,以前保險公司向醫院調閱病歷,醫院就提供,常引起病人極大的反彈,畢竟個人的就醫資料是非常私密的。

保險公司的立場

保險公司對於醫療法的新規定很有意見,主要是因為保險公司調閱保戶的病歷,不是僅調閱一家醫院,因為保戶就診的醫院不可能只有一家,以往都是保戶簽了同意書後影印使用,但如果每一家醫院都要求要保戶的同意書正本,會增加作業成本,連帶拖延理賠的時間。

保險公司表示,當保戶投保時,在要保書上就會請保戶簽名同意保險公司可以調閱保戶的相關資料。保險公司就根據要保書的同意文字,向醫院調閱病歷。

在理賠時,保險公司也會要求保戶填寫「同意調查聲請書」,並親筆簽名。不過,保險公司強調,即使保戶不願意簽名,也不會影響其理賠的權利。只不過,保險公司會看保戶檢附的文件,如果不齊全,會要求保戶補件,可能會延後理賠的時間。

2.申請理賠,海外就醫單據要兩份

費用明細和診斷證明書很重要

已投保商業醫療險或旅行平安險(含海外醫療保障)的保戶,在海外當地的醫院就醫時,除了要申請醫療收據之外,最好保留兩份費用明細、診斷證明書,一份可作為申請健保費用核退之用,另一份則作為商業保險的理賠申請。

此 外,若民眾是在中國大陸地區就醫,無論是申請健保醫療費用核退,或向壽險公司申請理賠,所檢具的文件(醫療費用收據正本、費用明細、診斷書或證明文件 等),必須先在大陸地區公證處辦理公證書,再持公證書正本向財團法人海峽交流基金會申請核驗,並出具驗證證明後,健保局及壽險公司才可採認,民眾需特別注 意。

健保局怎麼做?

根據健保局規定,在海外旅遊或洽公需緊急在海外就醫時,民眾自付的醫療費用,回國時可申請健保給付。

健保採取實支實付並訂定核退上限,例如:門診核退上限為每次1310元、急診核退上限為每次2385元、住院每日上限為6240元。

但依據國外的醫療費用經驗,在海外遇到突發疾病,看個門診花費近萬元屬正常水準的情況下,由於海外門診核退只有1000多元,民眾需自付的差額不少。

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