「把收入的百分之幾拿來投資比較好呢？」
這是我常被問到的問題之一。如果是十年後將要退休的銀髮族，計算起來會比較容易，若是二十多歲、三十多歲的青壯年，因為往後的人生還有無限可能，與其計算投資金額，不如計算儲蓄金額還比較適切。
假設一對已退休夫婦每月的平均支出約四十萬日圓(約十三萬元台幣)，退休後完全沒有收入。如果在六十五歲退休的話，夫婦兩人生活二十年的開銷總額是：
四十萬日圓×二百四十個月＝九千六百萬日圓(約三千二百萬元台幣)。
如果要在四十歲到六十五歲這段時間存九千六百萬日圓，平均一年必須存兩百七十五萬日圓(約九十萬元台幣)。年輕時，一年存兩百七十五萬日圓或許很吃力，但是未來的收入說不定會增加，而且退休後公司和國家也會提供退休金和老年津貼，所以，不見得非得存到那麼多錢才行。
因此，二十多歲的時候每個月最少存一萬日圓(約三千元台幣)應該就夠了。如果可以，希望各位也能定期定額投資基金，累積自身的投資經驗。再以年度獎金的一部分當作資金，除了投資基金，還可嘗試投資股票、外幣或黃金，體驗多種投資標的對將來的資產運用肯定會很有幫助。就算賠了點錢，人生還很漫長，一定可以再賺回來。請把投資當成預習未來人生，多多挑戰各式各樣的投資商品。
二十多歲是自我投資的時代，當然也包括了理財投資。
我在二十多歲時每個月會花個幾萬日圓購買各種基金商品，除此之外，也曾挑戰國外債券及股票。有賺當然也有賠，這些投資經驗讓我學會如何選擇適合的金融機構，找到適合自己的投資方式。
就像嘗試各種風格的服飾一樣，二十多歲是最適合去接觸各種金融商品的年紀，每個月最少花一萬日圓購買基金(定期定額)，等之後資金較為充裕時，再挑戰其他投資商品。
那麼，三十多歲的人又該怎麼做呢？如果是沒有投資經驗的人，希望你能馬上嘗試投資風險商品。若是三十多歲的人，請以一年三百萬日圓(約一百萬元台幣)左右的投資額為目標，每個月至少定期投資三萬(編按：2006年時，日本平均每人國內生產毛額為三萬四千二百五十二元，台灣為一萬六千一百一十一元，建議自行換算倍率)。
不過，這個金額僅供參考。如果想把每月的定期定額都運用在晚年生活，可能就無法有其他開銷，例如：結婚、旅遊、學習等。為避免這樣的情況發生，預先將金額設定得高一點也會比較放心。
另外，到了三十多歲也得開始考慮身體健康的狀況。有的人會購買醫療保險，因此保費又成了一筆開銷。但保險最終仍可獲得保障，建議選擇成本較低的。有些人會把保險當成一種儲蓄方式，這對上了年紀的人而言的確是不錯的方法，如果你還年輕就買便宜、可中途解約的方案就好。因為你的人生還很漫長，與其花太多錢在保險上，不如把那些錢拿來投資或儲蓄。
二十多歲和三十多歲的人有個共通點，那就是都得保險和準備「事有萬一」時可運用的一筆金錢。以積極的態度面對人生固然是件好事，但誰也不敢保證會不會突然發生意料之外的事。有備無患，如此才能積極面對人生。
保險可幫助你我度過重大的事故，若只是輕微的意外，只要手邊有相當於三個月生活費的MMF(Money Market Fund，貨幣市場基金)或MRF(Money Reserve Fund，貨幣儲備基金)等基金，就不必擔心了。
MMF、MRF和活期存款一樣，無論何時都能自由提存，而且利息還比活存高。雖然這種商品本身並不保本，但是基金經理人是以最保險的方式投資，因此，可說是「以防萬一」的最佳幫手。
二十多歲時每個月最少投資三千元台幣。三十多歲時每個月以一萬元台幣為目標，嘗試定期定額投資基金。
《做自己的投資顧問》
